SEGUNDA VIA DA CNH PODE SER PELA INTERNET>Fonte: diariodoaco.com.br
O Departamento Estadual de Trânsito de Minas Gerais (Detran/MG) já disponibilizou, este mês, a obtenção da segunda via da Carteira Nacional de Habilitação (CNH) e a troca da permissão pelo documento definitivo pela internet. Após a confirmação do pagamento da taxa de R$ 40,99, que pode ser paga em qualquer agência bancária, o Detran encaminha o documento para a residência dos condutores, em até cinco dias úteis.O permissionário pode solicitar a troca do documento provisório pela CNH definitiva desde que tenha completado um ano de habilitação e não possua histórico de infração grave, gravíssima ou reincidência em infração média. A exigência para os condutores que desejam a segunda via do documento é que a CNH anterior já possua foto. Ambos, permissionários e condutores, também devem possuir prontuário no Detran/MG e residir em Minas Gerais.
O site do Detran é www.detrannet.mg.gov.br.>
05 outubro 2007
04 julho 2007
Sexo e drogas: os efeitos negativos
Sexo e drogas: os efeitos negativos
Para falarmos de sexo e drogas, precisamos saber do que estamos falando. Drogas, para algumas pessoas são apenas "aquelas" que "causam mal", que "viciam". Assim sendo, falam de maconha, cocaína, heroína, ácido lisérgico (LSD)...
Mas há muitas drogas legalizadas, ou seja que tem sua venda e comercialização permitida por lei! São remédios que causam dependência física e emocional, são o cigarro comum (tabaco), e o álcool (aquele do aperitivo de antes do almoço e do jantar...).
Agora que chamamos a estas coisas de drogas, já podemos falar delas com o sexo. Sexo é uma expressão da humanidade, é, apesar de aspectos inatos, com os quais nascemos, todo o comportamento sexual no ser humano é aprendido, e muitas vezes mal aprendido!
O comportamento sexual humano é um comportamento muito complexo e variado, pois seu aprendizado não é formal, a exemplo da educação escolar, e assim faz com que muitas variações existam. Também, o sexo sempre foi utilizado como meio de repressão das pessoas em termos sociais, sendo proibido em determinadas variações através de leis e das religiões. O comportamento sexual é regido pelas leis do homem e das religiões. O certo e o errado ficam pré-determinados.
Afora as questões morais sobre sexo e drogas podemos pensar sobre os efeitos negativos das drogas na vida sexual.
A maconha além de um efeito letárgico, para os fumantes diários poderá haver esterilidade, ou seja, dificuldades em vir a gerar filhos. Após o cessar o uso da maconha a produção de espermatozóides retorna ao comum. Com a baixa de produção de espermatozóides ocorre a diminuição de hormônios masculinos, o que tira a condição fisiológica do desejo sexual; assim teremos falta do apetite sexual, diminuição da procura de sexo (sejam as fantasias sexuais, masturbação ou coito).
O efeito da cocaína é inibidor para o desejo sexual em si. A necessidade de falar, de se movimentar, de se manter em atividade física geralmente tira o sexo do cardápio. Além da inibição do desejo de sexo, a cocaína deverá diminuir a possibilidade de ereção, conduzindo a episódios de impotência sob uso da substância. Os mesmos efeitos devem ser esperados com o Crak. Apesar disto há relatos de homens que se mantiveram em ato sexual por muito tempo, embora não ejaculassem e nem tivessem prazer orgásmico.
A heroína, pouco usada no Brasil, pelo seu preço elevado, traz efeitos letárgicos e sensações de prazer sem a necessidade do relacionamento entre as pessoas, incluindo o sexual. Oras então o sexo não é encarado de frente.
As drogas que causam alucinações traz um efeito que não é sexo: é estar fora da realidade, é estar vendo coisas e sentindo o que não está ao alcance dos sentidos sexuais. Assim é com o LSD, O tão comum tabaco tem sido apontado por alguns pesquisadores como possível causador de impotência. Um desses pesquisadores é o chino-americano Tom Lue. Vindo da Universidade da Califórnia, desde 1987 advoga o efeito negativo do fumo sobre a rigidez da ereção masculina. Suas pesquisas apontam para o efeito facilitador e provocador de impotência, embora outros estudos de outros grupos de pesquisadores possam contradizer estes resultados americanos. Uma condição sempre associada ao fumar é a ansiedade. Fuma-se mais quanto mais ansiosa a pessoa estiver. Com ansiedade homens e mulheres terão maiores dificuldades sexuais, chegando a ser a maior causa de problemas sexuais!
O álcool, tão usado "socialmente" é bem mais conhecido sobre seus efeitos sobre o sexo. É comum ouvirmos sobre como uma dose de álcool aumenta o desejo sexual, desinibe, facilita o sexo. Com mais algumas doses a impotência é sempre comum par o homem. A mulher deixará de sentir prazer, embora, enquanto esteja eufórica sinta-se bem e feliz. Um problema: para mulheres e homens aumenta muito a dificuldade em sentir orgasmos. Para as mulheres, que já tem grandes dificuldades em ter orgasmos, com álcool ficará pior. Para o homem, além da possibilidade da impotência, muitos experimentarão a falta de ejaculação. O meio termo pode retardar a ejaculação (o que muitos e muitos homens saudarão com alegria, pensando vencer a ejaculação precoce...). Com o uso constante, pelo menos três ou quatro vezes por semana uma dose de bebida destilada ou uma cerveja, poderemos ter problemas de ordem orgânica que atinja o sexo. Com dez ou quinze anos, os nervos são atingidos e o sexo não tem como acontecer, nunca mais...
Remédios e medicações que são prescritas por médicos e vendidas legalmente em farmácias podem prejudicar o sexo. O mais comum é ouvirmos questionamentos sobre remédios que curem disfunções sexuais, e o que mais podemos ver é quando elas causam esses problemas! As medicações para nervosismo e depressão e outras para problemas mentais tendem a complicar o desejo do sexo. Algumas tem sido indicadas por médicos para curar a ejaculação precoce, o que nem sempre tem os resultados esperados pelo paciente. Outros remédios para tratamentos de várias doenças podem alterar o sexo: para epilepsia, hipertensão, problemas cardíacos ou anti-inflamatórios constantes. Muitas pessoas ficam viciadas em determinados remédios, e até acham que sem ele não terá mais sexo bom, o que muitas vezes é o contrário. Com a dependência de certos remédios, o sexo fica prejudicado devidos aos efeitos secundários daqueles.
Com relação aos adolescentes, o uso de drogas é muito pior sobre o sexo. No adolescente o sexo é muito importante por ser neste momento iniciado. Qualquer interveniência com o início da vida sexual somente prejudicará a vida sexual futura.
Com os adolescente vivendo e necessitando conviver com grupos e ter costumes próprios neste grupo, o uso de qualquer substância será facilmente passado a todos como uma regra a ser seguida e defendida de tudo e de todos. A onipotência vivida pelo jovem em sua adolescência, faz com que não possa acreditar que ficará viciado. O adolescente, sem saber, adicionará problemas a sua vida sexual. Logo nas primeiras vivências sexuais, a soma das substâncias que atrapalham o sexo trará conflitos que precisaram de atenção de um profissional de saúde mais tarde.
Há algo de comum com as drogas: elas diminuem a capacidade das pessoas em interagirem de modo voluntário e consciente. O envolvimento afetivo é diminuído. É por isso que fazem piada sobre, por exemplo, bêbados: o sexo do bêbado não tem dono! Não tem porque ele nunca integrará a relação sexual (se conseguir tê-la) com a pessoa, e sempre terá uma desculpa: "estava bêbado"!
Outro coisa comum entre os usuários de drogas é que se eles tem problemas sexuais, com a droga não os enfrentarão diretamente. Se um homem tem impotência, cheirar coca ou fumar crack pode e será uma boa desculpa, não é? A justificativa de que bebeu álcool demais ou cheirou coca demais será usada por aqueles que sentem que sempre vão falhar em seu desempenho sexual.
As drogas serão sempre usadas como fuga da realidade tão difícil de vivenciar. Para não enfrentar os problemas do dia-a-dia, usa uma droga qualquer para se refugiar. Para não ter que resolver um problema sexual, fugimos pela droga...
Psic. Oswaldo Rodrigues Jr.
Psic. Lyani Prado
Para falarmos de sexo e drogas, precisamos saber do que estamos falando. Drogas, para algumas pessoas são apenas "aquelas" que "causam mal", que "viciam". Assim sendo, falam de maconha, cocaína, heroína, ácido lisérgico (LSD)...
Mas há muitas drogas legalizadas, ou seja que tem sua venda e comercialização permitida por lei! São remédios que causam dependência física e emocional, são o cigarro comum (tabaco), e o álcool (aquele do aperitivo de antes do almoço e do jantar...).
Agora que chamamos a estas coisas de drogas, já podemos falar delas com o sexo. Sexo é uma expressão da humanidade, é, apesar de aspectos inatos, com os quais nascemos, todo o comportamento sexual no ser humano é aprendido, e muitas vezes mal aprendido!
O comportamento sexual humano é um comportamento muito complexo e variado, pois seu aprendizado não é formal, a exemplo da educação escolar, e assim faz com que muitas variações existam. Também, o sexo sempre foi utilizado como meio de repressão das pessoas em termos sociais, sendo proibido em determinadas variações através de leis e das religiões. O comportamento sexual é regido pelas leis do homem e das religiões. O certo e o errado ficam pré-determinados.
Afora as questões morais sobre sexo e drogas podemos pensar sobre os efeitos negativos das drogas na vida sexual.
A maconha além de um efeito letárgico, para os fumantes diários poderá haver esterilidade, ou seja, dificuldades em vir a gerar filhos. Após o cessar o uso da maconha a produção de espermatozóides retorna ao comum. Com a baixa de produção de espermatozóides ocorre a diminuição de hormônios masculinos, o que tira a condição fisiológica do desejo sexual; assim teremos falta do apetite sexual, diminuição da procura de sexo (sejam as fantasias sexuais, masturbação ou coito).
O efeito da cocaína é inibidor para o desejo sexual em si. A necessidade de falar, de se movimentar, de se manter em atividade física geralmente tira o sexo do cardápio. Além da inibição do desejo de sexo, a cocaína deverá diminuir a possibilidade de ereção, conduzindo a episódios de impotência sob uso da substância. Os mesmos efeitos devem ser esperados com o Crak. Apesar disto há relatos de homens que se mantiveram em ato sexual por muito tempo, embora não ejaculassem e nem tivessem prazer orgásmico.
A heroína, pouco usada no Brasil, pelo seu preço elevado, traz efeitos letárgicos e sensações de prazer sem a necessidade do relacionamento entre as pessoas, incluindo o sexual. Oras então o sexo não é encarado de frente.
As drogas que causam alucinações traz um efeito que não é sexo: é estar fora da realidade, é estar vendo coisas e sentindo o que não está ao alcance dos sentidos sexuais. Assim é com o LSD, O tão comum tabaco tem sido apontado por alguns pesquisadores como possível causador de impotência. Um desses pesquisadores é o chino-americano Tom Lue. Vindo da Universidade da Califórnia, desde 1987 advoga o efeito negativo do fumo sobre a rigidez da ereção masculina. Suas pesquisas apontam para o efeito facilitador e provocador de impotência, embora outros estudos de outros grupos de pesquisadores possam contradizer estes resultados americanos. Uma condição sempre associada ao fumar é a ansiedade. Fuma-se mais quanto mais ansiosa a pessoa estiver. Com ansiedade homens e mulheres terão maiores dificuldades sexuais, chegando a ser a maior causa de problemas sexuais!
O álcool, tão usado "socialmente" é bem mais conhecido sobre seus efeitos sobre o sexo. É comum ouvirmos sobre como uma dose de álcool aumenta o desejo sexual, desinibe, facilita o sexo. Com mais algumas doses a impotência é sempre comum par o homem. A mulher deixará de sentir prazer, embora, enquanto esteja eufórica sinta-se bem e feliz. Um problema: para mulheres e homens aumenta muito a dificuldade em sentir orgasmos. Para as mulheres, que já tem grandes dificuldades em ter orgasmos, com álcool ficará pior. Para o homem, além da possibilidade da impotência, muitos experimentarão a falta de ejaculação. O meio termo pode retardar a ejaculação (o que muitos e muitos homens saudarão com alegria, pensando vencer a ejaculação precoce...). Com o uso constante, pelo menos três ou quatro vezes por semana uma dose de bebida destilada ou uma cerveja, poderemos ter problemas de ordem orgânica que atinja o sexo. Com dez ou quinze anos, os nervos são atingidos e o sexo não tem como acontecer, nunca mais...
Remédios e medicações que são prescritas por médicos e vendidas legalmente em farmácias podem prejudicar o sexo. O mais comum é ouvirmos questionamentos sobre remédios que curem disfunções sexuais, e o que mais podemos ver é quando elas causam esses problemas! As medicações para nervosismo e depressão e outras para problemas mentais tendem a complicar o desejo do sexo. Algumas tem sido indicadas por médicos para curar a ejaculação precoce, o que nem sempre tem os resultados esperados pelo paciente. Outros remédios para tratamentos de várias doenças podem alterar o sexo: para epilepsia, hipertensão, problemas cardíacos ou anti-inflamatórios constantes. Muitas pessoas ficam viciadas em determinados remédios, e até acham que sem ele não terá mais sexo bom, o que muitas vezes é o contrário. Com a dependência de certos remédios, o sexo fica prejudicado devidos aos efeitos secundários daqueles.
Com relação aos adolescentes, o uso de drogas é muito pior sobre o sexo. No adolescente o sexo é muito importante por ser neste momento iniciado. Qualquer interveniência com o início da vida sexual somente prejudicará a vida sexual futura.
Com os adolescente vivendo e necessitando conviver com grupos e ter costumes próprios neste grupo, o uso de qualquer substância será facilmente passado a todos como uma regra a ser seguida e defendida de tudo e de todos. A onipotência vivida pelo jovem em sua adolescência, faz com que não possa acreditar que ficará viciado. O adolescente, sem saber, adicionará problemas a sua vida sexual. Logo nas primeiras vivências sexuais, a soma das substâncias que atrapalham o sexo trará conflitos que precisaram de atenção de um profissional de saúde mais tarde.
Há algo de comum com as drogas: elas diminuem a capacidade das pessoas em interagirem de modo voluntário e consciente. O envolvimento afetivo é diminuído. É por isso que fazem piada sobre, por exemplo, bêbados: o sexo do bêbado não tem dono! Não tem porque ele nunca integrará a relação sexual (se conseguir tê-la) com a pessoa, e sempre terá uma desculpa: "estava bêbado"!
Outro coisa comum entre os usuários de drogas é que se eles tem problemas sexuais, com a droga não os enfrentarão diretamente. Se um homem tem impotência, cheirar coca ou fumar crack pode e será uma boa desculpa, não é? A justificativa de que bebeu álcool demais ou cheirou coca demais será usada por aqueles que sentem que sempre vão falhar em seu desempenho sexual.
As drogas serão sempre usadas como fuga da realidade tão difícil de vivenciar. Para não enfrentar os problemas do dia-a-dia, usa uma droga qualquer para se refugiar. Para não ter que resolver um problema sexual, fugimos pela droga...
Psic. Oswaldo Rodrigues Jr.
Psic. Lyani Prado
Reconhecendo um derrame
Durante um churrasco uma amiga tropeçou e caiu - ela assegurou a todos que estava muito bem (ofereceram chamar um medico ) e que havia apenas tropeçado sobre um tijolo por causa de seus sapatos novos. Eles a limparam e lhe deram um novo prato de comida - enquanto parecia um pouco agitada,Ingrid aproveitou o resto da noite . O marido de Ingrid ligou mais tarde dizendo a todos que sua esposa tinha sido levada ao hospital - ( as 18:00,Ingrid faleceu) ela sofreu um derrame no churrasco - se eles tivessem sabido identificar os sinais do derrame, talvez Ingrid ainda estivesse
viva.
Leva somente um minuto para ler isto Reconhecendo um derrame
Um neurologista diz que se puder chegar a uma vítima de derrame dentro de 3 horas pode reverter totalmente os efeitos de um derrame...totalmente.
Disse que o truque era ter um derrame reconhecido, diagnosticado e chegar
ao paciente dentro de 3 horas , o que é dificil.
RECONHECENDO U M DERRAME
Agradeça a Deus por poder se lembrar as "3" etapas.
(Leia e aprenda!).
Às vezes os sintomas de um derrame são difíceis de identificar.
Infelizmente, a falta da consciência leva ao desastre. A vítima do derrame pode sofrer danos no cérebro quando as pessoas próximas falham em reconhecer os sintomas do derrame.Agora os medicos dizem que um observador pode reconhecer um derrame
fazendo três simples perguntas:
1. * Peça à pessoa para SORRIR.
2. * Peça que LEVANTE AMBOS OS BRAÇOS.
3. * Peça que a pessoa FALE uma SENTENÇA SIMPLES (coerentemente ) (i.e. .
O dia esta ensolarado hoje e por isso faz calor... )
se a pessoa tiver problema com as algumas destas tarefas, chame um médico imediatamente e lhe descreva as ocorrências e os sintomas.
Após ter descoberto que um grupo de voluntários nao médicos, poderia identificar a fraqueza facial, a fraqueza do braço e os problemas do discurso,investigadores incitaram o público em geral para aprender as três perguntas. Apresentaram suas conclusões na reunião anual da associação americana de derrame fevereiro passado . Difundindo o uso deste teste, poderemos facilitar o diagnóstico correto e agilizar eventual necessidade de tratamento do derrame e impedir os danos cerebrais.
Um cardiologista diz que se todos que receberem este e-mail o enviarem a 10 pessoas; você pode apostar que ao menos uma vida será conservada.
SEJA UM AMIGO E COMPARTILHE ESTE ARTIGO COM TA NTOS AMIGOS
QUANTO POSSÍVEL, você pode salvar suas vidas.
viva.
Leva somente um minuto para ler isto Reconhecendo um derrame
Um neurologista diz que se puder chegar a uma vítima de derrame dentro de 3 horas pode reverter totalmente os efeitos de um derrame...totalmente.
Disse que o truque era ter um derrame reconhecido, diagnosticado e chegar
ao paciente dentro de 3 horas , o que é dificil.
RECONHECENDO U M DERRAME
Agradeça a Deus por poder se lembrar as "3" etapas.
(Leia e aprenda!).
Às vezes os sintomas de um derrame são difíceis de identificar.
Infelizmente, a falta da consciência leva ao desastre. A vítima do derrame pode sofrer danos no cérebro quando as pessoas próximas falham em reconhecer os sintomas do derrame.Agora os medicos dizem que um observador pode reconhecer um derrame
fazendo três simples perguntas:
1. * Peça à pessoa para SORRIR.
2. * Peça que LEVANTE AMBOS OS BRAÇOS.
3. * Peça que a pessoa FALE uma SENTENÇA SIMPLES (coerentemente ) (i.e. .
O dia esta ensolarado hoje e por isso faz calor... )
se a pessoa tiver problema com as algumas destas tarefas, chame um médico imediatamente e lhe descreva as ocorrências e os sintomas.
Após ter descoberto que um grupo de voluntários nao médicos, poderia identificar a fraqueza facial, a fraqueza do braço e os problemas do discurso,investigadores incitaram o público em geral para aprender as três perguntas. Apresentaram suas conclusões na reunião anual da associação americana de derrame fevereiro passado . Difundindo o uso deste teste, poderemos facilitar o diagnóstico correto e agilizar eventual necessidade de tratamento do derrame e impedir os danos cerebrais.
Um cardiologista diz que se todos que receberem este e-mail o enviarem a 10 pessoas; você pode apostar que ao menos uma vida será conservada.
SEJA UM AMIGO E COMPARTILHE ESTE ARTIGO COM TA NTOS AMIGOS
QUANTO POSSÍVEL, você pode salvar suas vidas.
05 junho 2007
Vai financiar a compra de um carro novo ou usado? Conheça a melhor opção
Por: Giovanna Rodrigues
05/06/07 - 11h40
InfoMoney
SÃO PAULO - Depois de acertar suas contas, finalmente você vai conseguir comprar um automóvel. Para isso, terá de optar por um financiamento, já que também não tem tanto dinheiro assim sobrando.
De acordo com a Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Pro Teste), o crédito direto ao consumidor (CDC), o financiamento tradicional, é o mais recomendável, por não ser tão caro e pela retomada do veículo, em caso de inadimplência, ser mais demorada.
CDC X Leasing
Enquanto o CDC é um empréstimo feito para a compra específica de um bem, o leasing é um contrato de aluguel com opção de compra, mais usado em veículos novos. Ao final do contrato, o cliente pode não comprar o carro.
No primeiro caso, o consumidor paga IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) e no segundo, não. Geralmente, o prazo do financiamento vai de 18 a 60 meses e no leasing, de 24 (mínimo) a 72 meses (máximo).
No financiamento, as parcelas podem ser antecipadas, com desconto na taxa de juros, e a quitação pode ocorrer a qualquer momento. Já no segundo, não pode haver antecipação das parcelas. Apenas em contratos de 36 meses é possível solicitar a quitação a partir do 24º período.
Durante a duração do financiamento, a pessoa tem a posse do veículo alienada à instituição credora, sendo que a retomada do bem é mais lenta, em caso de inadimplência. No caso do leasing, a propriedade do automóvel é da instituição credora e a retomada do carro é mais rápida.
Estique seu dinheiro
Ainda segundo a Pro Teste, sempre que puder, resgate suas aplicações para dar uma entrada maior e reduzir o montante financiado. Isso porque as taxas cobradas são maiores que o rendimento da poupança, do CDB ou investimentos em renda fixa.
Caso resolva oferecer seu carro velho como entrada na aquisição de um outro, saiba que as concessionárias pagam de 10% a 15% menos do que o mercado. Por isso, é melhor vender o veículo em outro lugar e dar o dinheiro como entrada.
Lembre-se de que as promoções das montadoras apresentam taxas de juros nominais mais baixas apenas em situações especiais, como feirões e grandes queimas de estoque. Cuidado para não se enganar com as propagandas.
Falsas promessas
Conforme orienta a Associação, não existe juro zero em contrato de financiamento: quando a oferta for de parcelamento "sem juros" é porque esse custo já está embutido no preço do carro.
Ainda é importante ficar ciente que também poderão ser embutidas taxas pela emissão do boleto bancário, pelo registro de contrato e pela abertura de crédito.
05/06/07 - 11h40
InfoMoney
SÃO PAULO - Depois de acertar suas contas, finalmente você vai conseguir comprar um automóvel. Para isso, terá de optar por um financiamento, já que também não tem tanto dinheiro assim sobrando.
De acordo com a Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Pro Teste), o crédito direto ao consumidor (CDC), o financiamento tradicional, é o mais recomendável, por não ser tão caro e pela retomada do veículo, em caso de inadimplência, ser mais demorada.
CDC X Leasing
Enquanto o CDC é um empréstimo feito para a compra específica de um bem, o leasing é um contrato de aluguel com opção de compra, mais usado em veículos novos. Ao final do contrato, o cliente pode não comprar o carro.
No primeiro caso, o consumidor paga IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) e no segundo, não. Geralmente, o prazo do financiamento vai de 18 a 60 meses e no leasing, de 24 (mínimo) a 72 meses (máximo).
No financiamento, as parcelas podem ser antecipadas, com desconto na taxa de juros, e a quitação pode ocorrer a qualquer momento. Já no segundo, não pode haver antecipação das parcelas. Apenas em contratos de 36 meses é possível solicitar a quitação a partir do 24º período.
Durante a duração do financiamento, a pessoa tem a posse do veículo alienada à instituição credora, sendo que a retomada do bem é mais lenta, em caso de inadimplência. No caso do leasing, a propriedade do automóvel é da instituição credora e a retomada do carro é mais rápida.
Estique seu dinheiro
Ainda segundo a Pro Teste, sempre que puder, resgate suas aplicações para dar uma entrada maior e reduzir o montante financiado. Isso porque as taxas cobradas são maiores que o rendimento da poupança, do CDB ou investimentos em renda fixa.
Caso resolva oferecer seu carro velho como entrada na aquisição de um outro, saiba que as concessionárias pagam de 10% a 15% menos do que o mercado. Por isso, é melhor vender o veículo em outro lugar e dar o dinheiro como entrada.
Lembre-se de que as promoções das montadoras apresentam taxas de juros nominais mais baixas apenas em situações especiais, como feirões e grandes queimas de estoque. Cuidado para não se enganar com as propagandas.
Falsas promessas
Conforme orienta a Associação, não existe juro zero em contrato de financiamento: quando a oferta for de parcelamento "sem juros" é porque esse custo já está embutido no preço do carro.
Ainda é importante ficar ciente que também poderão ser embutidas taxas pela emissão do boleto bancário, pelo registro de contrato e pela abertura de crédito.
17 maio 2007
Lista de alguns remédios e preços genéricos
http://www.consultaremedios.com.br/cr.php?uf=MG&nome=novalgina&substancia
Lista de remédios e preços
Laboratórios
http://tabprecos.cxpass.net/index.asp?Description=novalgina
http://bulas.cxpass.net/index.pl?C=A&V=66466F6C64657249443D3831
Lista de remédios e preços
Laboratórios
http://tabprecos.cxpass.net/index.asp?Description=novalgina
http://bulas.cxpass.net/index.pl?C=A&V=66466F6C64657249443D3831
15 maio 2007
Como lidar com amigos que vivem pedindo dinheiro emprestado?
Por: Equipe InfoMoney
16/05/07 - 13h21
SÃO PAULO - A maioria das pessoas defende que amizade e dinheiro não combinam, e que quando esses dois itens se misturam, o resultado muitas vezes é o pior possível.
O fato é que emprestar dinheiro aos amigos é um hábito comum entre os brasileiros, independente da idade ou poder aquisitivo. Quem está numa situação melhor (do ponto de vista relativo), sempre será alvo daqueles que estão atolados pelas dívidas.
Lidar com esse tipo de situação exige muita calma e, principalmente, um enorme jogo de cintura. Afinal, emprestar dinheiro pode causar o fim de uma amizade de anos e o início de uma briga sem precedentes. No entanto, algumas regrinhas podem ajudar no relacionamento entre credores e devedores, sem prejudicar nenhuma das partes.
Valores baixos
Empréstimos de pequeno valor apresentam uma grande probabilidade de nunca serem pagos integralmente. Até em função de serem pequenas quantias, os devedores acreditam que não irão fazer falta aos credores, e acabam não se preocupando em pagar. Portanto, fique atento às verdadeiras necessidades de quem está lhe pedindo aquele dinheiro emprestado. Só libere se a pessoa estiver passando por sérios problemas financeiros, irreversíveis no curto prazo.
Uma boa dica é separar entre 20% e 30% do valor solicitado e dar de presente a quem está lhe pedindo. Dessa forma, você não perde o dinheiro e nem o amigo. Tenha em mente que a chance de não ver seu dinheiro de volta é bastante elevada. Se um amigo seu estiver passando por uma crise financeira, você ficar comovido com isso e tiver condições de ajudar, empreste sem dor na consciência, mas não espere retorno.
Porém, se você estiver numa situação financeiramente desconfortável, evite emprestar dinheiro. No futuro, o valor emprestado poderá lhe fazer falta, portanto não se sinta culpado por isso. Não comprometa sua saúde financeira por causa dos problemas pessoais de um amigo. Para não ficar com fama de "pão duro" ou "insensível", convide-o para um cinema ou uma pizza na sua casa. E não se esqueça de pagar a conta, é claro.
Valores altos
Uma coisa é lhe pedirem R$ 200 ou R$ 300. Outra é lhe perguntarem se você, por um acaso, não tem uns R$ 2 mil ou R$ 3 mil para emprestar. Aí a conversa muda de tom, pois o empréstimo inocente acaba se transformando em negócio. Antes de ficar ofendido com o pedido, analise bem a situação do candidato a devedor.
O maior erro que se pode cometer é emprestar dinheiro sem ter discutido bem as condições e os prazos de pagamento e, em alguns casos, os juros. Como em qualquer financiamento, é preciso discutir bem como o dinheiro será devolvido, e, colocar tudo dentro de um contrato. Pode ser burocrático e dar mais trabalho, mas a probabilidade de reaver seu dinheiro é muito maior desse jeito.
Não espere que seu devedor pague tudo de uma só vez. Discuta um prazo de pagamento para amortizar o empréstimo. O melhor a fazer é verificar sua renda mensal e estipular um valor condizente com ela, para que ele pague sem maiores dificuldades. É desse jeito que vocês encontrarão o prazo de pagamento da dívida, sem esquecer de embutir os juros nos cálculos.
Se seu amigo reclamar dos juros, explique que, se decidir emprestar seu dinheiro a ele, você acabará tendo um prejuízo financeiro em função do custo de oportunidade. Diga que o dinheiro está numa aplicação financeira, que obviamente rende juros, e o valor adicional cobrado será para compensar a retirada desse dinheiro do fundo, por exemplo.
Relacionamento
No caso de pequenas quantias, não fique cobrando sistematicamente seu devedor, pois isso poderá lhe render fama de "mão de vaca" ou "muquirana". Se você saiu na chuva é para se molhar. Emprestar pouco dinheiro, como já foi dito, é extremamente arriscado. E não comece a tratar seu amigo com frieza ou qualquer outro jeito diferente. Não fica bem com os outros colegas da turma.
Já em situações em que o valor é elevado, insista no cumprimento do contrato. Estabeleça um dia do mês para ele fazer o depósito na sua conta, ou mesmo pagar em dinheiro na sua casa ou escritório. Se ele atrasar a quitação, fique em cima e o relembre do contrato. Mas lembre-se de ser sutil e não constranger o devedor.
Seja cordial, e não mande e-mails ameaçadores. Ele pode ficar com raiva e desistir de pagar. Mas não se esqueça de um dado bastante importante, a inadimplência tende a ser maior entre amigos e conhecidos, pois as pessoas acreditam que um amigo nunca terá coragem de protestar o nome de outro, caso atrase o pagamento.
Por isto, pense bem antes de tomar sua decisão, para não ficar reclamando depois
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=456035&path=/suasfinancas/
16/05/07 - 13h21
SÃO PAULO - A maioria das pessoas defende que amizade e dinheiro não combinam, e que quando esses dois itens se misturam, o resultado muitas vezes é o pior possível.
O fato é que emprestar dinheiro aos amigos é um hábito comum entre os brasileiros, independente da idade ou poder aquisitivo. Quem está numa situação melhor (do ponto de vista relativo), sempre será alvo daqueles que estão atolados pelas dívidas.
Lidar com esse tipo de situação exige muita calma e, principalmente, um enorme jogo de cintura. Afinal, emprestar dinheiro pode causar o fim de uma amizade de anos e o início de uma briga sem precedentes. No entanto, algumas regrinhas podem ajudar no relacionamento entre credores e devedores, sem prejudicar nenhuma das partes.
Valores baixos
Empréstimos de pequeno valor apresentam uma grande probabilidade de nunca serem pagos integralmente. Até em função de serem pequenas quantias, os devedores acreditam que não irão fazer falta aos credores, e acabam não se preocupando em pagar. Portanto, fique atento às verdadeiras necessidades de quem está lhe pedindo aquele dinheiro emprestado. Só libere se a pessoa estiver passando por sérios problemas financeiros, irreversíveis no curto prazo.
Uma boa dica é separar entre 20% e 30% do valor solicitado e dar de presente a quem está lhe pedindo. Dessa forma, você não perde o dinheiro e nem o amigo. Tenha em mente que a chance de não ver seu dinheiro de volta é bastante elevada. Se um amigo seu estiver passando por uma crise financeira, você ficar comovido com isso e tiver condições de ajudar, empreste sem dor na consciência, mas não espere retorno.
Porém, se você estiver numa situação financeiramente desconfortável, evite emprestar dinheiro. No futuro, o valor emprestado poderá lhe fazer falta, portanto não se sinta culpado por isso. Não comprometa sua saúde financeira por causa dos problemas pessoais de um amigo. Para não ficar com fama de "pão duro" ou "insensível", convide-o para um cinema ou uma pizza na sua casa. E não se esqueça de pagar a conta, é claro.
Valores altos
Uma coisa é lhe pedirem R$ 200 ou R$ 300. Outra é lhe perguntarem se você, por um acaso, não tem uns R$ 2 mil ou R$ 3 mil para emprestar. Aí a conversa muda de tom, pois o empréstimo inocente acaba se transformando em negócio. Antes de ficar ofendido com o pedido, analise bem a situação do candidato a devedor.
O maior erro que se pode cometer é emprestar dinheiro sem ter discutido bem as condições e os prazos de pagamento e, em alguns casos, os juros. Como em qualquer financiamento, é preciso discutir bem como o dinheiro será devolvido, e, colocar tudo dentro de um contrato. Pode ser burocrático e dar mais trabalho, mas a probabilidade de reaver seu dinheiro é muito maior desse jeito.
Não espere que seu devedor pague tudo de uma só vez. Discuta um prazo de pagamento para amortizar o empréstimo. O melhor a fazer é verificar sua renda mensal e estipular um valor condizente com ela, para que ele pague sem maiores dificuldades. É desse jeito que vocês encontrarão o prazo de pagamento da dívida, sem esquecer de embutir os juros nos cálculos.
Se seu amigo reclamar dos juros, explique que, se decidir emprestar seu dinheiro a ele, você acabará tendo um prejuízo financeiro em função do custo de oportunidade. Diga que o dinheiro está numa aplicação financeira, que obviamente rende juros, e o valor adicional cobrado será para compensar a retirada desse dinheiro do fundo, por exemplo.
Relacionamento
No caso de pequenas quantias, não fique cobrando sistematicamente seu devedor, pois isso poderá lhe render fama de "mão de vaca" ou "muquirana". Se você saiu na chuva é para se molhar. Emprestar pouco dinheiro, como já foi dito, é extremamente arriscado. E não comece a tratar seu amigo com frieza ou qualquer outro jeito diferente. Não fica bem com os outros colegas da turma.
Já em situações em que o valor é elevado, insista no cumprimento do contrato. Estabeleça um dia do mês para ele fazer o depósito na sua conta, ou mesmo pagar em dinheiro na sua casa ou escritório. Se ele atrasar a quitação, fique em cima e o relembre do contrato. Mas lembre-se de ser sutil e não constranger o devedor.
Seja cordial, e não mande e-mails ameaçadores. Ele pode ficar com raiva e desistir de pagar. Mas não se esqueça de um dado bastante importante, a inadimplência tende a ser maior entre amigos e conhecidos, pois as pessoas acreditam que um amigo nunca terá coragem de protestar o nome de outro, caso atrase o pagamento.
Por isto, pense bem antes de tomar sua decisão, para não ficar reclamando depois
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02 maio 2007
Cláusula abusiva de plano de saúde pode ser cancelada. Conheça algumas situações
Por: Adriele Marchesini
02/05/07 - 18h00
InfoMoney
SÃO PAULO - Você pagou em dia seu plano de saúde durante muito tempo, contudo, nunca precisou utilizá-lo em uma situação mais grave. Um dia, porém, acaba se tornando necessária uma internação, e eis a surpresa: o contrato assinado só dá direito a três dias de atendimento hospitalar, mas para completar o tratamento foram necessários quatro. Com isso, no final, é preciso pagar essa diferença.
Histórias como essa não são muito difíceis de serem ouvidas. No entanto, fica a desconfiança e o consumidor se pergunta: mesmo que a empresa tenha um documento com as restrições assinado pelo cliente, esse tipo de atitude é permitida? A resposta é não: o Código de Defesa do Consumidor determina que cláusulas do tipo são abusivas. E, dessa maneira, automaticamente nulas. Veja algumas das situações mais comuns.
Usa mais, paga mais
Não é porque o consumidor passou a usar mais os serviços de seu plano de saúde que precisa arcar com o maior gasto da empresa que concede a cobertura. "Situações do tipo ocorrem, principalmente, em relação a variação de preço: a pessoa não sabe como os valores são definidos", explicou Renata Molina, técnica de defesa do consumidor da Fundação Procon de São Paulo.
A técnica explicou que reajustes nas cobranças podem ser efetuados apenas uma vez por ano, e não toda vez que a seguradora precisar conter prejuízos. "E isso é regulamento pela Agência Nacional Saúde (ANS)", adicionou.
Isso não pode
Cláusulas que limitem ou restrinjam a utilização também são abusivas. Não todas, adicionou Renata, mas aquelas que comprometem o equilíbrio das relações de consumo e transferem o risco que a operadora teria para o cliente.
"Um exemplo clássico é restringir o tempo de internação, de uso da Unidade de Tratamento Intensiva (UTI). O consumidor não tem como saber quando e por quanto tempo precisará usar serviços do tipo", explicou.
Carência
A técnica informou, ainda, que o prazo para utilização de determinados serviços, conhecido como carência, é autorizado por lei. "Assim nem o cliente e nem a empresa são excessivamente favorecidos", contou.
Por exemplo: uma grávida contratar um plano de saúde apenas para ter onde fazer o parto é algo que comprometerá as finanças da seguradora, que não se preparou para isso. "É necessário equilíbrio para as duas partes e fôlego financeiro para a operadora", disse.
Procure seus direitos
O consumidor que tiver o uso de seu plano restringido em uma situação parecida com as descritas acima deve procurar seus direitos. Para isso, é importante levar até um órgão de defesa do consumidor a cópia do contrato, ficha de adesão e, caso possua, algum documento que comprove a ação abusiva da empresa.
"A pessoa paga independentemente de utilizar o serviço ou não. Exatamente por isso a empresa não pode limitar o uso em função de um custo", finalizou Renata, concluindo que a premissa também é válida para cancelamento de acordo quando o segurado chega à terceira idade.
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=696516&path=/suasfinancas/
02/05/07 - 18h00
InfoMoney
SÃO PAULO - Você pagou em dia seu plano de saúde durante muito tempo, contudo, nunca precisou utilizá-lo em uma situação mais grave. Um dia, porém, acaba se tornando necessária uma internação, e eis a surpresa: o contrato assinado só dá direito a três dias de atendimento hospitalar, mas para completar o tratamento foram necessários quatro. Com isso, no final, é preciso pagar essa diferença.
Histórias como essa não são muito difíceis de serem ouvidas. No entanto, fica a desconfiança e o consumidor se pergunta: mesmo que a empresa tenha um documento com as restrições assinado pelo cliente, esse tipo de atitude é permitida? A resposta é não: o Código de Defesa do Consumidor determina que cláusulas do tipo são abusivas. E, dessa maneira, automaticamente nulas. Veja algumas das situações mais comuns.
Usa mais, paga mais
Não é porque o consumidor passou a usar mais os serviços de seu plano de saúde que precisa arcar com o maior gasto da empresa que concede a cobertura. "Situações do tipo ocorrem, principalmente, em relação a variação de preço: a pessoa não sabe como os valores são definidos", explicou Renata Molina, técnica de defesa do consumidor da Fundação Procon de São Paulo.
A técnica explicou que reajustes nas cobranças podem ser efetuados apenas uma vez por ano, e não toda vez que a seguradora precisar conter prejuízos. "E isso é regulamento pela Agência Nacional Saúde (ANS)", adicionou.
Isso não pode
Cláusulas que limitem ou restrinjam a utilização também são abusivas. Não todas, adicionou Renata, mas aquelas que comprometem o equilíbrio das relações de consumo e transferem o risco que a operadora teria para o cliente.
"Um exemplo clássico é restringir o tempo de internação, de uso da Unidade de Tratamento Intensiva (UTI). O consumidor não tem como saber quando e por quanto tempo precisará usar serviços do tipo", explicou.
Carência
A técnica informou, ainda, que o prazo para utilização de determinados serviços, conhecido como carência, é autorizado por lei. "Assim nem o cliente e nem a empresa são excessivamente favorecidos", contou.
Por exemplo: uma grávida contratar um plano de saúde apenas para ter onde fazer o parto é algo que comprometerá as finanças da seguradora, que não se preparou para isso. "É necessário equilíbrio para as duas partes e fôlego financeiro para a operadora", disse.
Procure seus direitos
O consumidor que tiver o uso de seu plano restringido em uma situação parecida com as descritas acima deve procurar seus direitos. Para isso, é importante levar até um órgão de defesa do consumidor a cópia do contrato, ficha de adesão e, caso possua, algum documento que comprove a ação abusiva da empresa.
"A pessoa paga independentemente de utilizar o serviço ou não. Exatamente por isso a empresa não pode limitar o uso em função de um custo", finalizou Renata, concluindo que a premissa também é válida para cancelamento de acordo quando o segurado chega à terceira idade.
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01 maio 2007
Vida a dois: antes do casamento, reflita sobre a divisão dos bens
Por: Equipe InfoMoney
01/05/07 - 14h44
InfoMoney
SÃO PAULO - Maio, mês das noivas, o assunto é casamento. Se você já marcou a data para formalizar a união com seu parceiro ou se ainda está só sonhando longe, vale a pena prestar atenção a alguns detalhes da celebração que terão grande peso em sua vida futura, especialmente em se tratando do aspecto financeiro.
Decidir qual será a opção de divisão de bens, pressupõe que o casal não só conheça as modalidades dispostas pela lei brasileira, mas que também tenha analisado conscientemente as vantagens e desvantagens de cada uma para escolher a que melhor se adapta aos noivos.
Falar em separação, quando o assunto é casamento, pode parecer um absurdo, mas não é. A última pesquisa divulgada pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatísticas) sobre o tema indica que entre 2004 e 2005 o total de separações passou de 1,2 para 1,3 por mil pessoas com 20 anos ou mais, o maior patamar já registrado desde 2005.
Ainda que não seja garantia de sucesso, o planejamento da vida financeira a dois certamente é positivo para o casamento. O cuidado com as finanças do lar começa na escolha da divisão de bens.
Comunhão parcial de bens
Se durante o casamento realizado no cartório os noivos não se manifestarem, a lei indica que o regime será automaticamente o de comunhão parcial de bens. Neste caso, a separação incorre na partilha dos bens e dívidas adquiridos durante o casamento.
Assim, apartamentos, automóveis e aplicações financeiras, por exemplo, são divididos igualmente entre as partes envolvidas e podem ser vendidos para saldar dívidas comuns, mesmo que esses bens estejam em nome de apenas um dos cônjuges.
Separação total de bens
O regime de separação total de bens prevê que bens e dívidas contraídos antes e durante o casamento são exclusivos de quem os adquiriu e o possui em seu nome. Esse modelo de divisão de bens pode ser ideal, do ponto de vista da organização das finanças da família, para os casos, por exemplo, em que um dos noivos exerça uma atividade comercial e seja mais interessante manter apenas um nome como o de dono do negócio.
Nada impede, entretanto, que esse casal possa adquirir bens em conjunto. Para tanto, os cônjuges serão donos da parcela proporcional ao que gastou na compra, o que é definido como "co-propriedade". Mas se o bem for um imóvel, é necessário, que em caso de separação e divisão do mesmo, seja feito um contrato em um cartório de Ofício de Notas, que depois deverá ser inscrito no Registro Geral de Imóveis a que o ativo pertença.
Comunhão total de bens
A terceira alternativa existente é a comunhão total de bens, que como o nome indica pressupõe a divisão de todos os bens que estejam em nome dos dois noivos, tenham sido eles adquiridos antes do casamento ou durante.
Apenas jóias pessoais, rendimentos do trabalho, as pensões recebidas por decisões judiciais e as heranças não podem ser divididos entre os consortes, que escolham essa modalidade de divisão de bens, em caso de separação.
Regime de Participação Final dos Aqüestos
O regime de Participação Final dos Aqüestos, introduzido com o novo Código Civil é um regime misto entre o regime de comunhão parcial dos bens e o regime de separação total de bens. Este regime funciona da seguinte forma: durante o casamento, os cônjuges decidem de forma independente sobre os bens que possuem.
Assim, caso uma das partes possua um imóvel e queira vendê-lo, não será preciso que o cônjuge assine o documento permitindo a venda. Mas, em caso de separação ou morte de um dos cônjuges, a divisão de bens se dá de forma retroativa.
Uma outra alternativa
O casal também tem a opção de personalizar seu contrato pré-nupcial. Isto significa elaborar um contrato de casamento que satisfaça as duas partes, sem necessariamente adotar um modelo específico de regime.
Todavia, o Dr. Adriano Ryba, presidente da Abrafam (Associação Brasileira dos Advogados de Família), lembra que esta opção é possível desde que o contrato firmado não fira nenhuma das especificações prevista em lei.
Esta opção é muito utilizada por artistas, ou pessoas de alto poder aquisitivo, principalmente na Europa e Estados Unidos. Nestes contratos são incluídas cláusulas específicas como, por exemplo, qual deverá ser a conduta adotada por um dos companheiros depois de casado.
Você sabia?
Existem detalhes e informações tanto legislativas quanto práticas a respeito do casamento, que a maioria das pessoas desconhece. Raramente as pessoas sabem, por exemplo, que os o regime de separação total de bens é obrigatório para os maiores de 60 anos que queiram casar ou que o novo Código Civil prevê que a habilitação, o registro e a primeira certidão de casamento podem ser gratuitos para quem tiver a pobreza declarada.
Ainda segundo o novo Código Civil também podem ser adotados tanto o sobrenome do marido pela esposa quanto o da esposa pelo marido, se ambos não escolherem manter os sobrenomes de solteiros. Vale destacar ainda que o casamento religioso também tem efeito civil, de acordo com a lei, ou seja, para atestar no cartório a união basta levar a certidão fornecida pelo celebrante comprovando o casamento.
E, para aqueles que estão com medo, vale a lembrança: desistir do casamento na porta da igreja pode dar processo. Por outro lado, em alguns casos específicos, se a união realmente não for bem sucedida é possível pedir a anulação.
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=220018&path=/suasfinancas/
01/05/07 - 14h44
InfoMoney
SÃO PAULO - Maio, mês das noivas, o assunto é casamento. Se você já marcou a data para formalizar a união com seu parceiro ou se ainda está só sonhando longe, vale a pena prestar atenção a alguns detalhes da celebração que terão grande peso em sua vida futura, especialmente em se tratando do aspecto financeiro.
Decidir qual será a opção de divisão de bens, pressupõe que o casal não só conheça as modalidades dispostas pela lei brasileira, mas que também tenha analisado conscientemente as vantagens e desvantagens de cada uma para escolher a que melhor se adapta aos noivos.
Falar em separação, quando o assunto é casamento, pode parecer um absurdo, mas não é. A última pesquisa divulgada pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatísticas) sobre o tema indica que entre 2004 e 2005 o total de separações passou de 1,2 para 1,3 por mil pessoas com 20 anos ou mais, o maior patamar já registrado desde 2005.
Ainda que não seja garantia de sucesso, o planejamento da vida financeira a dois certamente é positivo para o casamento. O cuidado com as finanças do lar começa na escolha da divisão de bens.
Comunhão parcial de bens
Se durante o casamento realizado no cartório os noivos não se manifestarem, a lei indica que o regime será automaticamente o de comunhão parcial de bens. Neste caso, a separação incorre na partilha dos bens e dívidas adquiridos durante o casamento.
Assim, apartamentos, automóveis e aplicações financeiras, por exemplo, são divididos igualmente entre as partes envolvidas e podem ser vendidos para saldar dívidas comuns, mesmo que esses bens estejam em nome de apenas um dos cônjuges.
Separação total de bens
O regime de separação total de bens prevê que bens e dívidas contraídos antes e durante o casamento são exclusivos de quem os adquiriu e o possui em seu nome. Esse modelo de divisão de bens pode ser ideal, do ponto de vista da organização das finanças da família, para os casos, por exemplo, em que um dos noivos exerça uma atividade comercial e seja mais interessante manter apenas um nome como o de dono do negócio.
Nada impede, entretanto, que esse casal possa adquirir bens em conjunto. Para tanto, os cônjuges serão donos da parcela proporcional ao que gastou na compra, o que é definido como "co-propriedade". Mas se o bem for um imóvel, é necessário, que em caso de separação e divisão do mesmo, seja feito um contrato em um cartório de Ofício de Notas, que depois deverá ser inscrito no Registro Geral de Imóveis a que o ativo pertença.
Comunhão total de bens
A terceira alternativa existente é a comunhão total de bens, que como o nome indica pressupõe a divisão de todos os bens que estejam em nome dos dois noivos, tenham sido eles adquiridos antes do casamento ou durante.
Apenas jóias pessoais, rendimentos do trabalho, as pensões recebidas por decisões judiciais e as heranças não podem ser divididos entre os consortes, que escolham essa modalidade de divisão de bens, em caso de separação.
Regime de Participação Final dos Aqüestos
O regime de Participação Final dos Aqüestos, introduzido com o novo Código Civil é um regime misto entre o regime de comunhão parcial dos bens e o regime de separação total de bens. Este regime funciona da seguinte forma: durante o casamento, os cônjuges decidem de forma independente sobre os bens que possuem.
Assim, caso uma das partes possua um imóvel e queira vendê-lo, não será preciso que o cônjuge assine o documento permitindo a venda. Mas, em caso de separação ou morte de um dos cônjuges, a divisão de bens se dá de forma retroativa.
Uma outra alternativa
O casal também tem a opção de personalizar seu contrato pré-nupcial. Isto significa elaborar um contrato de casamento que satisfaça as duas partes, sem necessariamente adotar um modelo específico de regime.
Todavia, o Dr. Adriano Ryba, presidente da Abrafam (Associação Brasileira dos Advogados de Família), lembra que esta opção é possível desde que o contrato firmado não fira nenhuma das especificações prevista em lei.
Esta opção é muito utilizada por artistas, ou pessoas de alto poder aquisitivo, principalmente na Europa e Estados Unidos. Nestes contratos são incluídas cláusulas específicas como, por exemplo, qual deverá ser a conduta adotada por um dos companheiros depois de casado.
Você sabia?
Existem detalhes e informações tanto legislativas quanto práticas a respeito do casamento, que a maioria das pessoas desconhece. Raramente as pessoas sabem, por exemplo, que os o regime de separação total de bens é obrigatório para os maiores de 60 anos que queiram casar ou que o novo Código Civil prevê que a habilitação, o registro e a primeira certidão de casamento podem ser gratuitos para quem tiver a pobreza declarada.
Ainda segundo o novo Código Civil também podem ser adotados tanto o sobrenome do marido pela esposa quanto o da esposa pelo marido, se ambos não escolherem manter os sobrenomes de solteiros. Vale destacar ainda que o casamento religioso também tem efeito civil, de acordo com a lei, ou seja, para atestar no cartório a união basta levar a certidão fornecida pelo celebrante comprovando o casamento.
E, para aqueles que estão com medo, vale a lembrança: desistir do casamento na porta da igreja pode dar processo. Por outro lado, em alguns casos específicos, se a união realmente não for bem sucedida é possível pedir a anulação.
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Quebrou, consertou, quebrou de novo? Veja seus direitos quanto à assistência técnica
Por: Adriele Marchesini
01/05/07 - 13h07
InfoMoney
SÃO PAULO - A situação não é muito incomum: o consumidor compra uma máquina de lavar, por exemplo, e o equipamento veio com defeito e é necessário recorrer à loja onde ele foi comprado para que o problema seja solucionado.
Contudo, o que era para resolver um problema acaba criando outro ainda maior: os responsáveis em arrumar o equipamento demoram uma vida para entregá-lo e você tem que se virar com o que tem em casa para não acumular o serviço doméstico. Ou, então, a máquina vai e volta do conserto, apresentando um problema diferente a cada semana que passa.
A dúvida que fica é: as empresas podem demorar para entregar o produto ou fazê-lo sem que haja condições de uso? De acordo com a Fundação Procon de São Paulo, não. A máquina de lavar, do exemplo, deve ser devolvida ao consumidor, funcionando, em até 30 dias.
Alternativas
Mas, e se não acontecer exatamente isso? Segundo o Código de Defesa do Consumidor, caso o fornecedor não sane o problema dentro do prazo, o cliente pode exigir uma das seguintes alternativas a seguir:
Substituição do produto por outro da mesma espécie, em perfeitas condições de uso;
Restituição da quantia paga, monetariamente atualizada, sem prejuízo de eventuais perdas e danos;
Abatimento proporcional do preço
Entretanto, de acordo com a entidade, o prazo inicial, de 30 dias, pode ser reduzido ou ampliado caso consumidor e fornecedor desejem fazê-lo. Mas fica a lembrança: esse período acordado não pode ser inferior a sete dias nem superior a 180 dias.
Já passou
Supondo outra situação: o fornecedor decide entregar a máquina de lavar, funcionando muito bem após o conserto, mas depois dos 30 dias de prazo. Nesse caso, a pessoa é obrigada a aceitar o produto? O Procon explica que não, uma vez que o período máximo estipulado pelo CDC já expirou.
Por outro lado, fica a cargo da pessoa aceitar ou não o eletrodoméstico de volta: é ela quem deve exigir a melhor maneira de solucionar a questão.
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=694242&path=/suasfinancas/
01/05/07 - 13h07
InfoMoney
SÃO PAULO - A situação não é muito incomum: o consumidor compra uma máquina de lavar, por exemplo, e o equipamento veio com defeito e é necessário recorrer à loja onde ele foi comprado para que o problema seja solucionado.
Contudo, o que era para resolver um problema acaba criando outro ainda maior: os responsáveis em arrumar o equipamento demoram uma vida para entregá-lo e você tem que se virar com o que tem em casa para não acumular o serviço doméstico. Ou, então, a máquina vai e volta do conserto, apresentando um problema diferente a cada semana que passa.
A dúvida que fica é: as empresas podem demorar para entregar o produto ou fazê-lo sem que haja condições de uso? De acordo com a Fundação Procon de São Paulo, não. A máquina de lavar, do exemplo, deve ser devolvida ao consumidor, funcionando, em até 30 dias.
Alternativas
Mas, e se não acontecer exatamente isso? Segundo o Código de Defesa do Consumidor, caso o fornecedor não sane o problema dentro do prazo, o cliente pode exigir uma das seguintes alternativas a seguir:
Substituição do produto por outro da mesma espécie, em perfeitas condições de uso;
Restituição da quantia paga, monetariamente atualizada, sem prejuízo de eventuais perdas e danos;
Abatimento proporcional do preço
Entretanto, de acordo com a entidade, o prazo inicial, de 30 dias, pode ser reduzido ou ampliado caso consumidor e fornecedor desejem fazê-lo. Mas fica a lembrança: esse período acordado não pode ser inferior a sete dias nem superior a 180 dias.
Já passou
Supondo outra situação: o fornecedor decide entregar a máquina de lavar, funcionando muito bem após o conserto, mas depois dos 30 dias de prazo. Nesse caso, a pessoa é obrigada a aceitar o produto? O Procon explica que não, uma vez que o período máximo estipulado pelo CDC já expirou.
Por outro lado, fica a cargo da pessoa aceitar ou não o eletrodoméstico de volta: é ela quem deve exigir a melhor maneira de solucionar a questão.
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30 abril 2007
Cuidado! Preço de óleo não representa qualidade para seu carro
Por: Equipe InfoMoney
30/04/07 - 09h49
SÃO PAULO - O óleo lubrificante é um dos principais componentes de um automóvel e, em geral, a troca deve ser feita a cada 10 quilômetros. Alguns usuários acham que os mais caros são os mais adequados, porém, nem sempre será o melhor para o seu carro.
A escolha errada pode interferir na potência do motor. O óleo sintético, por exemplo, é o mais caro, mas não é indicado aos carros com motor 1.0. Nessa caso, os melhores, tanto para o carro como para o seu bolso, são os minerais.
Tipos de óleo
Existem três tipos de óleo disponíveis no mercado : minerais multiviscosos, semi-sintéticos e sintéticos. Nas lojas, os mais comuns são os minerais, adequados a motores convencionais de qualquer cilindrada.
Os semi-sintéticos são indicados a motores mais potentes, e os sintéticos são usados em modelos esportivos e carros de corrida.
Para veículos que utilizarem óleos sintéticos, o ideal é que a cada 30 mil quilômetros o produto seja substituído
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=691738&path=/suasfinancas/
30/04/07 - 09h49
SÃO PAULO - O óleo lubrificante é um dos principais componentes de um automóvel e, em geral, a troca deve ser feita a cada 10 quilômetros. Alguns usuários acham que os mais caros são os mais adequados, porém, nem sempre será o melhor para o seu carro.
A escolha errada pode interferir na potência do motor. O óleo sintético, por exemplo, é o mais caro, mas não é indicado aos carros com motor 1.0. Nessa caso, os melhores, tanto para o carro como para o seu bolso, são os minerais.
Tipos de óleo
Existem três tipos de óleo disponíveis no mercado : minerais multiviscosos, semi-sintéticos e sintéticos. Nas lojas, os mais comuns são os minerais, adequados a motores convencionais de qualquer cilindrada.
Os semi-sintéticos são indicados a motores mais potentes, e os sintéticos são usados em modelos esportivos e carros de corrida.
Para veículos que utilizarem óleos sintéticos, o ideal é que a cada 30 mil quilômetros o produto seja substituído
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27 abril 2007
Finanças pessoais: não tome dinheiro emprestado sem planejar antes
Por: Equipe InfoMoney
27/04/07 - 09h34
SÃO PAULO - A percepção negativa que a maioria tem em relação ao crédito, principalmente em função das altas taxas de juros, não permite que muitas pessoas associem a palavra planejamento à tomada de crédito. Essa postura reflete o fato de que são poucos os que vêem o crédito como ele é: um produto, como outro qualquer.
Se, refletindo a importância crescente dada ao orçamento, muita gente se planeja antes de comprar uma geladeira, carro ou qualquer outro bem, esquecem de adotar o mesmo procedimento na hora de tomar dinheiro emprestado. Mas, o que efetivamente envolve o planejamento da tomada de crédito?
Do que você precisa?
Comece refletindo sobre o motivo da sua decisão de tomar dinheiro emprestado. O forte crescimento na concessão de crédito nos últimos anos acaba incentivando as pessoas a usarem esse recurso para que possam arcar com despesas correntes (o que não deve ser feito), ou para a realização de sonhos de consumo.
Não há nada de errado em usar o crédito para realizar um sonho de consumo. Mas, antes de optar por esse caminho, faça as seguintes perguntas: será que você realmente precisa disso agora? Não é possível esperar um pouco? Quanto você economizaria se planejasse a compra à vista?
Se, depois de analisar esses pontos, você ainda estiver convencido de que o crédito é a melhor saída, é hora de avaliar que tipo de linha de crédito você precisa, quanto você precisa tomar emprestado e por quanto tempo você vai precisar desse dinheiro. Uma vez definido o tipo de linha de crédito que você precisa, é hora de pesquisar os custos.
Taxa e valor
Identifique quais são as opções de crédito disponíveis e quais são as taxas cobradas. Este é um fator muito importante, portanto vale a pena pesquisar. Não esqueça também de checar quaisquer custos associados ao empréstimo.
Se você não sabe ao certo de quanto vai precisar, faça as contas com cuidado! Não vale a pena tomar um volume maior de crédito emprestado só por segurança. Lembre-se que isso tem um custo. Muitas vezes o consumidor, animado com o fato da taxa de juro ser mais baixa, acaba decidindo aumentar o volume do empréstimo, o que acaba pesando no seu bolso.
Prazo
Definida taxa e o volume, é hora de refletir por quanto tempo (ou o prazo) você vai precisar desse dinheiro. De certa forma, essa resposta está alinhada com o objetivo que você pretende dar ao dinheiro emprestado.
Estamos falando de uma emergência financeira temporária: o seu salário atrasou, e você não tinha com o que pagar as contas? Você perdeu emprego e não conta com uma reserva de emergência? Optou por comprar financiado um determinado bem?
Com essas duas informações, você já pode definir melhor o tipo de linha de crédito de que precisa. Vale notar que, no caso das necessidades temporárias de dinheiro, pode valer mais a pena optar por uma linha de crédito rotativo, como o cartão ou o cheque especial, do que com uma linha de empréstimo pessoal com prazo mais longo.
Na ponta do lápis
É claro que aí é preciso ter uma noção realista do que é temporário, pois senão corre-se o risco de se tornar uma alternativa permanente e, nesse caso, o crédito rotativo não é o melhor caminho. A tabela abaixo ilustra isso, se a situação é temporária, financiar no cartão implica em gastos menores do que fazer um empréstimo pessoal.
Linha de crédito Cartão Empréstimo
Valor emprestado R$ 5.000,00 R$ 5.000,00
Prazo 2 meses 12 meses
Taxa 10% ao mês 6% ao mês
Gasto com juro R$ 1.050,00 R$ 2.156,00
Porém, se a situação temporária se alongar e você financiar esse saldo no cartão por quatro meses, a situação já muda. O gasto total com juros do cartão já supera o do empréstimo pessoal
27/04/07 - 09h34
SÃO PAULO - A percepção negativa que a maioria tem em relação ao crédito, principalmente em função das altas taxas de juros, não permite que muitas pessoas associem a palavra planejamento à tomada de crédito. Essa postura reflete o fato de que são poucos os que vêem o crédito como ele é: um produto, como outro qualquer.
Se, refletindo a importância crescente dada ao orçamento, muita gente se planeja antes de comprar uma geladeira, carro ou qualquer outro bem, esquecem de adotar o mesmo procedimento na hora de tomar dinheiro emprestado. Mas, o que efetivamente envolve o planejamento da tomada de crédito?
Do que você precisa?
Comece refletindo sobre o motivo da sua decisão de tomar dinheiro emprestado. O forte crescimento na concessão de crédito nos últimos anos acaba incentivando as pessoas a usarem esse recurso para que possam arcar com despesas correntes (o que não deve ser feito), ou para a realização de sonhos de consumo.
Não há nada de errado em usar o crédito para realizar um sonho de consumo. Mas, antes de optar por esse caminho, faça as seguintes perguntas: será que você realmente precisa disso agora? Não é possível esperar um pouco? Quanto você economizaria se planejasse a compra à vista?
Se, depois de analisar esses pontos, você ainda estiver convencido de que o crédito é a melhor saída, é hora de avaliar que tipo de linha de crédito você precisa, quanto você precisa tomar emprestado e por quanto tempo você vai precisar desse dinheiro. Uma vez definido o tipo de linha de crédito que você precisa, é hora de pesquisar os custos.
Taxa e valor
Identifique quais são as opções de crédito disponíveis e quais são as taxas cobradas. Este é um fator muito importante, portanto vale a pena pesquisar. Não esqueça também de checar quaisquer custos associados ao empréstimo.
Se você não sabe ao certo de quanto vai precisar, faça as contas com cuidado! Não vale a pena tomar um volume maior de crédito emprestado só por segurança. Lembre-se que isso tem um custo. Muitas vezes o consumidor, animado com o fato da taxa de juro ser mais baixa, acaba decidindo aumentar o volume do empréstimo, o que acaba pesando no seu bolso.
Prazo
Definida taxa e o volume, é hora de refletir por quanto tempo (ou o prazo) você vai precisar desse dinheiro. De certa forma, essa resposta está alinhada com o objetivo que você pretende dar ao dinheiro emprestado.
Estamos falando de uma emergência financeira temporária: o seu salário atrasou, e você não tinha com o que pagar as contas? Você perdeu emprego e não conta com uma reserva de emergência? Optou por comprar financiado um determinado bem?
Com essas duas informações, você já pode definir melhor o tipo de linha de crédito de que precisa. Vale notar que, no caso das necessidades temporárias de dinheiro, pode valer mais a pena optar por uma linha de crédito rotativo, como o cartão ou o cheque especial, do que com uma linha de empréstimo pessoal com prazo mais longo.
Na ponta do lápis
É claro que aí é preciso ter uma noção realista do que é temporário, pois senão corre-se o risco de se tornar uma alternativa permanente e, nesse caso, o crédito rotativo não é o melhor caminho. A tabela abaixo ilustra isso, se a situação é temporária, financiar no cartão implica em gastos menores do que fazer um empréstimo pessoal.
Linha de crédito Cartão Empréstimo
Valor emprestado R$ 5.000,00 R$ 5.000,00
Prazo 2 meses 12 meses
Taxa 10% ao mês 6% ao mês
Gasto com juro R$ 1.050,00 R$ 2.156,00
Porém, se a situação temporária se alongar e você financiar esse saldo no cartão por quatro meses, a situação já muda. O gasto total com juros do cartão já supera o do empréstimo pessoal
25 abril 2007
Você sabe como montar seu plano de carreira?
Por: Flávia Furlan Nunes
InfoMoney
SÃO PAULO - Depois de entrar na faculdade, os universitários têm um grande desafio pela frente: montar um plano de carreira. Isso significa que eles não devem se acomodar e esperar que a universidade faça tudo por ele, afinal, é preciso correr atrás do diferencial e de oportunidades.
Este plano deve começar a ser elaborado quando o profissional ainda está em formação. No entanto, você sabe de onde partir e como montá-lo?
Primeiro passo
Muitas universidades contam com disciplinas que imitam o mercado de trabalho. São oficinas e aulas que mostram como é a realidade fora dos muros da faculdade. Com isso, os profissionais já sabem o que encontrarão e quais áreas os agrada mais.
A partir disso, defina o que quer para sua vida profissional: pretende lecionar? Entrar no mercado de trabalho? Em qual área? É neste momento que você deve definir seus objetivos e, quanto mais cedo fizer isso, melhor.
Para quem já saiu da universidade, ainda há tempo. Isso porque especialistas recomendam o prazo de três a quatro anos para começar uma especialização, para que você tenha certeza de que esta é a área em que quer atuar.
Condição financeira
Depois de definidos seus objetivos, é hora de ver qual a viabilidade de atingi-los. Para quem tem suporte financeiro, tanto dos pais quanto do marido ou filhos, fica mais fácil, já que não precisará se preocupar com o orçamento. Mas para quem não o tem, é melhor definir seus objetivos de acordo com o salário a receber.
Neste momento, é bastante importante relevar sua vida pessoal. Se namora e pretende casar cedo, é melhor correr atrás de um emprego que ganhe mais, para que consiga arcar com as despesas da vida a dois. O mesmo acontece numa gravidez inesperada.
Atualização
Depois de definido o emprego que irá ocupar, de acordo com os objetivos a serem atingidos, é chegado o momento de pensar na atualização. Fará pós-graduação? Mestrado? Pretende viajar para o exterior?
E em que momento de sua vida vai parar para realizar tudo isso? Os objetivos devem ser traçados, no entanto, eles podem ser mudados no meio do caminho. Mesmo assim. Leve sempre em consideração que a atualização é importante e que um profissional acomodado não sobrevive no mercado de trabalho.
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=671119&path=/seunegocio/
InfoMoney
SÃO PAULO - Depois de entrar na faculdade, os universitários têm um grande desafio pela frente: montar um plano de carreira. Isso significa que eles não devem se acomodar e esperar que a universidade faça tudo por ele, afinal, é preciso correr atrás do diferencial e de oportunidades.
Este plano deve começar a ser elaborado quando o profissional ainda está em formação. No entanto, você sabe de onde partir e como montá-lo?
Primeiro passo
Muitas universidades contam com disciplinas que imitam o mercado de trabalho. São oficinas e aulas que mostram como é a realidade fora dos muros da faculdade. Com isso, os profissionais já sabem o que encontrarão e quais áreas os agrada mais.
A partir disso, defina o que quer para sua vida profissional: pretende lecionar? Entrar no mercado de trabalho? Em qual área? É neste momento que você deve definir seus objetivos e, quanto mais cedo fizer isso, melhor.
Para quem já saiu da universidade, ainda há tempo. Isso porque especialistas recomendam o prazo de três a quatro anos para começar uma especialização, para que você tenha certeza de que esta é a área em que quer atuar.
Condição financeira
Depois de definidos seus objetivos, é hora de ver qual a viabilidade de atingi-los. Para quem tem suporte financeiro, tanto dos pais quanto do marido ou filhos, fica mais fácil, já que não precisará se preocupar com o orçamento. Mas para quem não o tem, é melhor definir seus objetivos de acordo com o salário a receber.
Neste momento, é bastante importante relevar sua vida pessoal. Se namora e pretende casar cedo, é melhor correr atrás de um emprego que ganhe mais, para que consiga arcar com as despesas da vida a dois. O mesmo acontece numa gravidez inesperada.
Atualização
Depois de definido o emprego que irá ocupar, de acordo com os objetivos a serem atingidos, é chegado o momento de pensar na atualização. Fará pós-graduação? Mestrado? Pretende viajar para o exterior?
E em que momento de sua vida vai parar para realizar tudo isso? Os objetivos devem ser traçados, no entanto, eles podem ser mudados no meio do caminho. Mesmo assim. Leve sempre em consideração que a atualização é importante e que um profissional acomodado não sobrevive no mercado de trabalho.
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Aposentadoria: será que você já juntou o suficiente?
Por: Equipe InfoMoney
SÃO PAULO - Pensando em quando parar de trabalhar? Saiba que essa decisão depende de vários fatores como, por exemplo, do quanto você pretende acumular e da renda que pretende ter.
Exatamente por isso, o planejamento da aposentadoria exige muita atenção. É importante que, em seu planejamento, você sempre assuma que viverá por mais tempo do que as estatísticas atuais sugerem, pois a expectativa de vida das pessoas está aumentando cada vez mais.
Por quanto tempo terei que me sustentar?
Uma vez que você tenha decidido quando pretende parar de trabalhar, você pode usar as tábuas de expectativa de vida atuais para estimar por quanto tempo terá que se sustentar.
Para isso basta acessar o site do IBGE (www.ibge.gov.br) no qual poderá ver as tabelas de expectativa de vida para ambos os sexos. Para ter uma idéia da sua sobrevida, verifique na tabela a linha referente à sua idade, e desconte dos anos de expectativa os anos que faltam até a sua aposentadoria.
Por exemplo, se você é um homem e tem 30 anos de idade, e pretende se aposentar aos 65 anos, então com base na tabela do IBGE, você deve viver outros 42,7 anos. Ou seja, até os 72,7 anos. Porém, como pretende se aposentar somente aos 65 anos, então terá que se sustentar por apenas 7,7 anos. Aqui vale adicionar alguns anos a mais por precaução, pois é possível, que você acabe vivendo bem mais. Uma referência para ajustar a expectativa é usar a sua família como referência!
Que renda você pretende ter?
Com uma idéia mais clara do tempo durante o qual terá que se sustentar, para estimar o quanto precisa acumular basta definir o padrão de vida que pretende ter ao se aposentar.
Muitas pessoas acreditam que, por não terem que arcar com o sustento dos filhos, será possível viver com bem menos ao se aposentar. Porém, essas pessoas se esquecem de que na velhice os gastos com saúde e remédios tendem a ser muito maiores. De qualquer forma, estima-se que seja possível cortar em até 20% os gastos ao se aposentar.
Independente disso analise com cuidado o seu orçamento, e tente verificar quais despesas poderia eventualmente cortar ou reduzir ao se aposentar, assim como gastos adicionais que terá que incorrer. Será que ao se aposentar você precisará de uma casa tão grande, ou pode ir para um imóvel menor? Você pretende manter dois carros, ou vai abrir mão de um deles? Sua intenção é pagar a escola dos netos, ou pode assumir que não terá gastos com educação? Você pretende viajar com mais freqüência, que tipo de acréscimo mensal isso implicará?
Não se esqueça dos impostos!
Com uma idéia mais clara dos gastos que pretende ter, você já pode estimar suas necessidades de renda. Aqui é importante que se lembre de incluir o pagamento de imposto de renda. Mesmo que parte da renda dos aposentados com mais de 65 anos possa ser considerada isenta, é provável que você acabe tendo que recolher imposto de renda.
Assumindo que você prevê que terá gastos de R$ 4 mil por mês, o que já embute 5% de gordura para gastos emergenciais, então para calcular a renda bruta necessária, considerando a legislação de IR vigente, você precisaria ganhar cerca de R$ 4,5 mil. Sob a legislação atual, a base de tributação dos aposentados com mais de 65 anos pode ser reduzida em R$ 1.313,69 por mês, e do imposto devido pode-se reduzir um fator mensal de R$ 197,05 e R$ 525,19, respectivamente, dependendo se a alíquota utilizada for de 15% ou 27,5%.
Outra forma mais simples é assumir uma alíquota de 27,5%, que é a alíquota máxima vigente, e ignorar as isenções atuais, o que confere mais conservadorismo à projeção. Nesse caso, a renda bruta necessária seria de aproximadamente R$ 5,5 mil. O conservadorismo aqui é recomendável, pois se acabar recolhendo menos imposto, o que sobrar é dinheiro a mais que você pode usar como quiser.
Na ponta do lápis!
Agora que já sabe que tipo de renda precisará ter, está na hora de pensar quanto desse montante poderá ser coberto pelo recebimento de aposentadoria da Previdência Oficial, ou de benefícios de fundo de pensão da empresa em que trabalhou.
Vamos assumir o caso mais drástico de uma pessoa que nunca contribuiu para a Previdência, e que, portanto, terá que viver da renda gerada pela reserva financeira que pretende acumular. Vamos assumir que, como no exemplo inicial, você tenha 30 anos e pretenda se aposentar aos 65 anos, e que, após analisar sua expectativa de vida constatou que deve ficar aposentado por 15 anos.
Com essas informações você sabe que, aos 65 anos, precisa ter o suficiente para lhe gerar uma renda de R$ 5,5 mil por 15 anos. Agora é hora de assumir com que taxa esse dinheiro será investido. Como apesar de baixa a inflação ainda afeta o rendimento das suas aplicações, em nossa análise utilizamos juros reais, ou seja, o rendimento que supera a inflação.
Assumimos que, após se aposentar o dinheiro, irá render 4% ao ano acima da inflação, de forma que para garantir uma renda de R$ 5,5 mil por 15 anos seria preciso juntar até a sua aposentadoria R$ 747 mil!
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=363415&path=/suasfinancas/
SÃO PAULO - Pensando em quando parar de trabalhar? Saiba que essa decisão depende de vários fatores como, por exemplo, do quanto você pretende acumular e da renda que pretende ter.
Exatamente por isso, o planejamento da aposentadoria exige muita atenção. É importante que, em seu planejamento, você sempre assuma que viverá por mais tempo do que as estatísticas atuais sugerem, pois a expectativa de vida das pessoas está aumentando cada vez mais.
Por quanto tempo terei que me sustentar?
Uma vez que você tenha decidido quando pretende parar de trabalhar, você pode usar as tábuas de expectativa de vida atuais para estimar por quanto tempo terá que se sustentar.
Para isso basta acessar o site do IBGE (www.ibge.gov.br) no qual poderá ver as tabelas de expectativa de vida para ambos os sexos. Para ter uma idéia da sua sobrevida, verifique na tabela a linha referente à sua idade, e desconte dos anos de expectativa os anos que faltam até a sua aposentadoria.
Por exemplo, se você é um homem e tem 30 anos de idade, e pretende se aposentar aos 65 anos, então com base na tabela do IBGE, você deve viver outros 42,7 anos. Ou seja, até os 72,7 anos. Porém, como pretende se aposentar somente aos 65 anos, então terá que se sustentar por apenas 7,7 anos. Aqui vale adicionar alguns anos a mais por precaução, pois é possível, que você acabe vivendo bem mais. Uma referência para ajustar a expectativa é usar a sua família como referência!
Que renda você pretende ter?
Com uma idéia mais clara do tempo durante o qual terá que se sustentar, para estimar o quanto precisa acumular basta definir o padrão de vida que pretende ter ao se aposentar.
Muitas pessoas acreditam que, por não terem que arcar com o sustento dos filhos, será possível viver com bem menos ao se aposentar. Porém, essas pessoas se esquecem de que na velhice os gastos com saúde e remédios tendem a ser muito maiores. De qualquer forma, estima-se que seja possível cortar em até 20% os gastos ao se aposentar.
Independente disso analise com cuidado o seu orçamento, e tente verificar quais despesas poderia eventualmente cortar ou reduzir ao se aposentar, assim como gastos adicionais que terá que incorrer. Será que ao se aposentar você precisará de uma casa tão grande, ou pode ir para um imóvel menor? Você pretende manter dois carros, ou vai abrir mão de um deles? Sua intenção é pagar a escola dos netos, ou pode assumir que não terá gastos com educação? Você pretende viajar com mais freqüência, que tipo de acréscimo mensal isso implicará?
Não se esqueça dos impostos!
Com uma idéia mais clara dos gastos que pretende ter, você já pode estimar suas necessidades de renda. Aqui é importante que se lembre de incluir o pagamento de imposto de renda. Mesmo que parte da renda dos aposentados com mais de 65 anos possa ser considerada isenta, é provável que você acabe tendo que recolher imposto de renda.
Assumindo que você prevê que terá gastos de R$ 4 mil por mês, o que já embute 5% de gordura para gastos emergenciais, então para calcular a renda bruta necessária, considerando a legislação de IR vigente, você precisaria ganhar cerca de R$ 4,5 mil. Sob a legislação atual, a base de tributação dos aposentados com mais de 65 anos pode ser reduzida em R$ 1.313,69 por mês, e do imposto devido pode-se reduzir um fator mensal de R$ 197,05 e R$ 525,19, respectivamente, dependendo se a alíquota utilizada for de 15% ou 27,5%.
Outra forma mais simples é assumir uma alíquota de 27,5%, que é a alíquota máxima vigente, e ignorar as isenções atuais, o que confere mais conservadorismo à projeção. Nesse caso, a renda bruta necessária seria de aproximadamente R$ 5,5 mil. O conservadorismo aqui é recomendável, pois se acabar recolhendo menos imposto, o que sobrar é dinheiro a mais que você pode usar como quiser.
Na ponta do lápis!
Agora que já sabe que tipo de renda precisará ter, está na hora de pensar quanto desse montante poderá ser coberto pelo recebimento de aposentadoria da Previdência Oficial, ou de benefícios de fundo de pensão da empresa em que trabalhou.
Vamos assumir o caso mais drástico de uma pessoa que nunca contribuiu para a Previdência, e que, portanto, terá que viver da renda gerada pela reserva financeira que pretende acumular. Vamos assumir que, como no exemplo inicial, você tenha 30 anos e pretenda se aposentar aos 65 anos, e que, após analisar sua expectativa de vida constatou que deve ficar aposentado por 15 anos.
Com essas informações você sabe que, aos 65 anos, precisa ter o suficiente para lhe gerar uma renda de R$ 5,5 mil por 15 anos. Agora é hora de assumir com que taxa esse dinheiro será investido. Como apesar de baixa a inflação ainda afeta o rendimento das suas aplicações, em nossa análise utilizamos juros reais, ou seja, o rendimento que supera a inflação.
Assumimos que, após se aposentar o dinheiro, irá render 4% ao ano acima da inflação, de forma que para garantir uma renda de R$ 5,5 mil por 15 anos seria preciso juntar até a sua aposentadoria R$ 747 mil!
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=363415&path=/suasfinancas/
Excesso de trabalho: você administra de maneira correta suas tarefas?
Por: Flávia Furlan Nunes
InfoMoney
SÃO PAULO - Você nem terminou uma atividade e logo chegou outra para ser realizada? Pois saiba que isso pode causar excesso de trabalho. Mas você sabe os motivos pelos quais chegou a esta situação?
Pois é, o problema pode ser a sua administração. Mesmo que não trabalhe com valores nem com o orçamento, é preciso ter as habilidades de um administrador, o que significa saber conduzir seu tempo. Sabe fazer isso?
Fala muito e faz pouco?
Caso você costume discutir muito mais do que colocar em prática suas atividades, saiba que não está administrando de maneira correta seus projetos, e é por isso que está simplesmente "atolado" de trabalho.
Quando vê uma discussão, logo se intromete? Sempre pergunta sobre determinadas questões ao invés de recorrer para meio mais fáceis, como a internet, o que pode gerar uma discussão? Esses são indícios de que você pode estar falando muito, o que compromete seu rendimento.
Tem muita informação?
Quando as informações são muitas, é preciso organizá-las antes mesmo de começar a colocar em prática a atividade. Não adianta nada muitos fatos, documentos e arquivos, se você não sabe o que realizar com tudo aquilo.
Para administrar bem suas atividades, é preciso ser organizado, para que sejam feitas num momento adequado, sem que você precise de horas extras para executá-la e fique com excesso de trabalho.
Sabe quais são as prioridades?
Não adianta correr com um projeto que lhe oferece um prazo maior de entrega. Identifique prioridades e se organize de acordo com as necessidades da empresa e de seus clientes. Caso contrário, você terá pouco tempo para realizar as atividades, e isso nem sempre ocorre por excesso de trabalho.
A falta de identificação do que realmente importa no seu dia lhe dá a sensação de estar "atolado" de tarefas, o que, em alguns casos, pode ser mentira. Você pode, simplesmente, estar conduzindo suas atividades da maneira errada.
Para administrar bem suas atividades, organize-as, dê prioridades e nada de interrupções no meio do caminho. Boa Sorte
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=684793&path=/seunegocio/
InfoMoney
SÃO PAULO - Você nem terminou uma atividade e logo chegou outra para ser realizada? Pois saiba que isso pode causar excesso de trabalho. Mas você sabe os motivos pelos quais chegou a esta situação?
Pois é, o problema pode ser a sua administração. Mesmo que não trabalhe com valores nem com o orçamento, é preciso ter as habilidades de um administrador, o que significa saber conduzir seu tempo. Sabe fazer isso?
Fala muito e faz pouco?
Caso você costume discutir muito mais do que colocar em prática suas atividades, saiba que não está administrando de maneira correta seus projetos, e é por isso que está simplesmente "atolado" de trabalho.
Quando vê uma discussão, logo se intromete? Sempre pergunta sobre determinadas questões ao invés de recorrer para meio mais fáceis, como a internet, o que pode gerar uma discussão? Esses são indícios de que você pode estar falando muito, o que compromete seu rendimento.
Tem muita informação?
Quando as informações são muitas, é preciso organizá-las antes mesmo de começar a colocar em prática a atividade. Não adianta nada muitos fatos, documentos e arquivos, se você não sabe o que realizar com tudo aquilo.
Para administrar bem suas atividades, é preciso ser organizado, para que sejam feitas num momento adequado, sem que você precise de horas extras para executá-la e fique com excesso de trabalho.
Sabe quais são as prioridades?
Não adianta correr com um projeto que lhe oferece um prazo maior de entrega. Identifique prioridades e se organize de acordo com as necessidades da empresa e de seus clientes. Caso contrário, você terá pouco tempo para realizar as atividades, e isso nem sempre ocorre por excesso de trabalho.
A falta de identificação do que realmente importa no seu dia lhe dá a sensação de estar "atolado" de tarefas, o que, em alguns casos, pode ser mentira. Você pode, simplesmente, estar conduzindo suas atividades da maneira errada.
Para administrar bem suas atividades, organize-as, dê prioridades e nada de interrupções no meio do caminho. Boa Sorte
http://web.infomoney.com.br//templates/news/view.asp?codigo=684793&path=/seunegocio/
Bolso: cinco motivos para a família organizar unida seu orçamento
Por: Waldeli Azevedo
InfoMoney
SÃO PAULO - Quando o assunto é dinheiro, ainda mais quando se discute a falta dele, ninguém se entende na sua casa? Pois está mais do que na hora de organizar o orçamento em família. Para que vocês consigam chegar a um acordo, o mais indicado é que todos aprendam, juntos, a organizar despesas, receitas e, dessa forma, olhar para o futuro com condições de planejar os próximos passos.
Parece difícil? Não consegue imaginar isso acontecendo na sua casa? Pois confira, abaixo, cinco motivos para propagar essa idéia na família. Experimente!
1. Família saberá real poder de renda
Na sua casa funciona assim: cada um sonhando com um objetivo, sem ninguém conseguir alcançá-lo? A mãe pensa em trocar os móveis da sala, o pai pensa em trocar de carro , o filho mais velho imagina a tão sonhada viagem para o exterior e a filha idealiza seu vestido de noiva.
Em contrapartida, as despesas da casa aumentam a cada dia, sem ninguém se dar conta. O objetivo do orçamento, neste caso, é fazer com que cada integrante consiga ter real consciência do quanto dispõe para ajudar na cobertura dos gastos. Afinal, os filhos já possuem salário e podem aliviar um pouco a responsabilidade dos pais, certo?
O exemplo, no entanto, aplica-se a qualquer situação. No caso de filhos menores, eles podem participar do orçamento abrindo mão de alguns gastos desnecessários, que acabam sobrecarregando os responsáveis pelas despesas da casa!
2. Consciência do que cabe ou não no orçamento
Ter uma idéia clara dos compromissos financeiros que a família possui ajuda a identificar se há condições, ou não, de assumir novas despesas.
Dessa forma, fica muito mais transparente e menos desgastante aquela tradicional conversa sobre a compra de uma roupa nova, a viagem com colegas da faculdade. Tendo consciência do quanto, literalmente, sobra ou falta no fim do mês, bem como qual o destino da "verba familiar", tudo se torna mais simples.
3. Combate ao desperdício
No mesmo caminho, ninguém se sentirá à vontade, em casa, de sair gastando descontroladamente, se souber a real condição financeira da família.
Trata-se de uma reeducação financeira da família. Como numa dieta, todos ficarão atentos e apoiando as decisões um do outro com relação aos objetivos e limites. As compras no supermercado se tornam mais controladas, bem como o uso do carro, do telefone ou da energia elétrica.
4. Mês termina, mas o salário não!
A frase está correta, sim! Se a família está acostumada a ver o dinheiro acabar antes de chegar o fim do mês, agora a situação será bem outra.
Controlando bem as despesas e cortando os gastos desnecessários, a receita familiar começa a cobrir melhor os compromissos financeiros.
No entanto, caso isso se torne difícil de acontecer, é aconselhável que, juntos, identifiquem se não está na hora de encontrar fontes alternativas de renda, ou, então, de buscar oportunidades de emprego com salário maior. Será que não está na hora de negociar um aumento com seu chefe?
5. Finalmente, construirão um patrimônio
Com o passar do tempo, como efeito do orçamento bem executado e de medidas corretivas na condução das finanças, as economias começarão a aparecer.
Isso significa hora de gastar? Não. É hora de planejar, investir o dinheiro e pensar na construção, ou ampliação do patrimônio.
Exemplo: não está na hora de darem os primeiros passos para a compra da casa própria? Para as famílias que já a possuem, que tal planejar a aquisição de um imóvel na praia, ou mesmo a troca do carro?
A pergunta a ser respondida, neste caso, é: que patrimônio foi construído por vocês até agora? Lembrem-se: nunca é tarde para começar.
Gestão do dinheiro em família
Criando em casa a consciência do quanto é importante gerenciar o uso do dinheiro, a família se tornará mais unida e aprenderá a conversar mais, planejar mais e manifestar suas opiniões ao grupo.
Além de cultivarem maior respeito pela opinião alheia, todos se tornarão, independentemente da idade, financeiramente responsáveis, constituindo uma família em harmonia, tanto nessa quanto em outras muitas questões do dia-a-dia. Experimente!
InfoMoney
SÃO PAULO - Quando o assunto é dinheiro, ainda mais quando se discute a falta dele, ninguém se entende na sua casa? Pois está mais do que na hora de organizar o orçamento em família. Para que vocês consigam chegar a um acordo, o mais indicado é que todos aprendam, juntos, a organizar despesas, receitas e, dessa forma, olhar para o futuro com condições de planejar os próximos passos.
Parece difícil? Não consegue imaginar isso acontecendo na sua casa? Pois confira, abaixo, cinco motivos para propagar essa idéia na família. Experimente!
1. Família saberá real poder de renda
Na sua casa funciona assim: cada um sonhando com um objetivo, sem ninguém conseguir alcançá-lo? A mãe pensa em trocar os móveis da sala, o pai pensa em trocar de carro , o filho mais velho imagina a tão sonhada viagem para o exterior e a filha idealiza seu vestido de noiva.
Em contrapartida, as despesas da casa aumentam a cada dia, sem ninguém se dar conta. O objetivo do orçamento, neste caso, é fazer com que cada integrante consiga ter real consciência do quanto dispõe para ajudar na cobertura dos gastos. Afinal, os filhos já possuem salário e podem aliviar um pouco a responsabilidade dos pais, certo?
O exemplo, no entanto, aplica-se a qualquer situação. No caso de filhos menores, eles podem participar do orçamento abrindo mão de alguns gastos desnecessários, que acabam sobrecarregando os responsáveis pelas despesas da casa!
2. Consciência do que cabe ou não no orçamento
Ter uma idéia clara dos compromissos financeiros que a família possui ajuda a identificar se há condições, ou não, de assumir novas despesas.
Dessa forma, fica muito mais transparente e menos desgastante aquela tradicional conversa sobre a compra de uma roupa nova, a viagem com colegas da faculdade. Tendo consciência do quanto, literalmente, sobra ou falta no fim do mês, bem como qual o destino da "verba familiar", tudo se torna mais simples.
3. Combate ao desperdício
No mesmo caminho, ninguém se sentirá à vontade, em casa, de sair gastando descontroladamente, se souber a real condição financeira da família.
Trata-se de uma reeducação financeira da família. Como numa dieta, todos ficarão atentos e apoiando as decisões um do outro com relação aos objetivos e limites. As compras no supermercado se tornam mais controladas, bem como o uso do carro, do telefone ou da energia elétrica.
4. Mês termina, mas o salário não!
A frase está correta, sim! Se a família está acostumada a ver o dinheiro acabar antes de chegar o fim do mês, agora a situação será bem outra.
Controlando bem as despesas e cortando os gastos desnecessários, a receita familiar começa a cobrir melhor os compromissos financeiros.
No entanto, caso isso se torne difícil de acontecer, é aconselhável que, juntos, identifiquem se não está na hora de encontrar fontes alternativas de renda, ou, então, de buscar oportunidades de emprego com salário maior. Será que não está na hora de negociar um aumento com seu chefe?
5. Finalmente, construirão um patrimônio
Com o passar do tempo, como efeito do orçamento bem executado e de medidas corretivas na condução das finanças, as economias começarão a aparecer.
Isso significa hora de gastar? Não. É hora de planejar, investir o dinheiro e pensar na construção, ou ampliação do patrimônio.
Exemplo: não está na hora de darem os primeiros passos para a compra da casa própria? Para as famílias que já a possuem, que tal planejar a aquisição de um imóvel na praia, ou mesmo a troca do carro?
A pergunta a ser respondida, neste caso, é: que patrimônio foi construído por vocês até agora? Lembrem-se: nunca é tarde para começar.
Gestão do dinheiro em família
Criando em casa a consciência do quanto é importante gerenciar o uso do dinheiro, a família se tornará mais unida e aprenderá a conversar mais, planejar mais e manifestar suas opiniões ao grupo.
Além de cultivarem maior respeito pela opinião alheia, todos se tornarão, independentemente da idade, financeiramente responsáveis, constituindo uma família em harmonia, tanto nessa quanto em outras muitas questões do dia-a-dia. Experimente!
Planos de saúde: veja práticas abusivas comuns no momento da internação
Por: Flávia Furlan Nunes
InfoMoney
SÃO PAULO - Para garantir tratamentos e procedimentos de qualidade para a família, muitas pessoas optam pela contratação de planos de saúde. No entanto, antes de tomar esta atitude, é preciso que saber mais sobre seus direitos.
Para não ser alvo de má-fé das operadoras de saúde e nem ficar sem amparo num momento em que necessitar de assistência, veja abaixo práticas comuns das operadoras de planos de saúde privados numa situação de internação, listadas pelo Instituto de Defesa do Consumidor Idec.
Tempo limitado
A internação não pode ser limitada. Isso significa que o período em que você ficará instalado no hospital não deve ser definido pelo plano de saúde. Somente o médico tem autoridade suficiente para dizer por quanto tempo o paciente deve ter atendimento especial.
Nos contratos antigos de planos de saúde, assinados antes de 1999, existe uma cláusula que limita o atendimento de internação para somente alguns dias, a qual não é válida e deve ser cancelada, de acordo com a Justiça.
Conta do hospital
De acordo com o Idec, é proibido exigir cheque caução do consumidor, prática ainda usada por hospitais e serviços de saúde para permitir a internação. Não deixe que isso aconteça e, se possível, entre ou peça para que alguém entre em contato com o plano de saúde logo depois da internação.
Caso tenham coberturas hospitalar, os clientes não devem aceitar cobrança de materiais, aparelhos e medicamentos durante a internação e depois de cirurgias. Neste tipo de situação, o consumidor deve contatar o plano de saúde para que este pague a conta.
Atendimento
Quando opta por um plano de saúde, o consumidor também escolhe uma rede de hospitais credenciados e, por isso, as empresas não podem realizar transferências para outros hospitais, principalmente como acontece quando a operadora tem um hospital, já que não é o estabelecimento de saúde que a pessoa escolheu ser atendida.
Sempre que houver prescrição médica, o paciente deverá ter atendimento domiciliar até o momento de alta, determinada pelo médico e não pela operadora. No entanto, a Lei 9.656/98 prevê que os planos de saúde não são obrigados a fornecer remédios neste caso.
InfoMoney
SÃO PAULO - Para garantir tratamentos e procedimentos de qualidade para a família, muitas pessoas optam pela contratação de planos de saúde. No entanto, antes de tomar esta atitude, é preciso que saber mais sobre seus direitos.
Para não ser alvo de má-fé das operadoras de saúde e nem ficar sem amparo num momento em que necessitar de assistência, veja abaixo práticas comuns das operadoras de planos de saúde privados numa situação de internação, listadas pelo Instituto de Defesa do Consumidor Idec.
Tempo limitado
A internação não pode ser limitada. Isso significa que o período em que você ficará instalado no hospital não deve ser definido pelo plano de saúde. Somente o médico tem autoridade suficiente para dizer por quanto tempo o paciente deve ter atendimento especial.
Nos contratos antigos de planos de saúde, assinados antes de 1999, existe uma cláusula que limita o atendimento de internação para somente alguns dias, a qual não é válida e deve ser cancelada, de acordo com a Justiça.
Conta do hospital
De acordo com o Idec, é proibido exigir cheque caução do consumidor, prática ainda usada por hospitais e serviços de saúde para permitir a internação. Não deixe que isso aconteça e, se possível, entre ou peça para que alguém entre em contato com o plano de saúde logo depois da internação.
Caso tenham coberturas hospitalar, os clientes não devem aceitar cobrança de materiais, aparelhos e medicamentos durante a internação e depois de cirurgias. Neste tipo de situação, o consumidor deve contatar o plano de saúde para que este pague a conta.
Atendimento
Quando opta por um plano de saúde, o consumidor também escolhe uma rede de hospitais credenciados e, por isso, as empresas não podem realizar transferências para outros hospitais, principalmente como acontece quando a operadora tem um hospital, já que não é o estabelecimento de saúde que a pessoa escolheu ser atendida.
Sempre que houver prescrição médica, o paciente deverá ter atendimento domiciliar até o momento de alta, determinada pelo médico e não pela operadora. No entanto, a Lei 9.656/98 prevê que os planos de saúde não são obrigados a fornecer remédios neste caso.
Precisa apresentar um trabalho? Veja como se preparar!
Precisa apresentar um trabalho? Veja como se preparar!
Por: Flávia Furlan Nunes
InfoMoney
SÃO PAULO - Você pensava que apenas no colégio seria obrigado a passar vergonha e apresentar um trabalho para os demais colegas? Pois saiba que você se enganou e que, no mundo corporativo, quem tem muita vergonha pode sair perdendo.
Isso porque não adianta apenas realizar projetos, é preciso mostrá-lo para que o cliente, ou seu chefe, o aceite. No entanto, para que o nervosismo não atrapalhe nesta hora, existem algumas técnicas que podem ajudar na preparação. Veja algumas delas abaixo.
Você sabe sobre o assunto?
Somente com segurança sobre o que irá dizer você terá mais confiança e, conseqüentemente, não irá errar na hora da apresentação. Determine bem claramente seu objetivo e quais as vertentes do assunto, para se preparar para qualquer pergunta.
Saiba, em uma frase, qual o seu objetivo: montar uma nova equipe de vendas? Lançar um novo produto para o público alvo que está crescendo? Saiba qual a razão por estar se expondo, se ela não lhe convencer, certamente você não convencerá os demais.
Sabe como será o evento?
Para quantas pessoas você discursará? Este número é bastante importante para que você não se assuste na hora da apresentação e, com isso, acabe ficando nervoso e esqueça o que deverá dizer. O mesmo vale para que você não se decepcione.
Tente saber mais sobre esta platéia: existirá tempo aberto para perguntas? Assistirão mais jovens, pessoas adultas ou idosos? Este último ponto é importante para que você saiba como abordar o assunto, de maneira mais séria ou com exemplos mais descontraídos.
Treine na empresa ou em casa
Finja que você está na apresentação e comece a falar. Veja se não esqueceu de nenhum ponto importante e do seu principal objetivo. Se preferir, peça para alguém assisti-la ou grave, para depois escutar. Seria interessante que fosse um familiar, já que eles são bem sinceros e podem lhe auxiliar no que está faltando.
Memorize os principais pontos. Depois disso, se for tímido, no dia da apresentação, não é preciso olhar diretamente nos olhos das pessoas, o que dá credibilidade, mas pode desconcentrar.
Marque um ponto acima da cabeça de todos e apresente para ele. Tenha postura profissional e boa sorte!
Por: Flávia Furlan Nunes
InfoMoney
SÃO PAULO - Você pensava que apenas no colégio seria obrigado a passar vergonha e apresentar um trabalho para os demais colegas? Pois saiba que você se enganou e que, no mundo corporativo, quem tem muita vergonha pode sair perdendo.
Isso porque não adianta apenas realizar projetos, é preciso mostrá-lo para que o cliente, ou seu chefe, o aceite. No entanto, para que o nervosismo não atrapalhe nesta hora, existem algumas técnicas que podem ajudar na preparação. Veja algumas delas abaixo.
Você sabe sobre o assunto?
Somente com segurança sobre o que irá dizer você terá mais confiança e, conseqüentemente, não irá errar na hora da apresentação. Determine bem claramente seu objetivo e quais as vertentes do assunto, para se preparar para qualquer pergunta.
Saiba, em uma frase, qual o seu objetivo: montar uma nova equipe de vendas? Lançar um novo produto para o público alvo que está crescendo? Saiba qual a razão por estar se expondo, se ela não lhe convencer, certamente você não convencerá os demais.
Sabe como será o evento?
Para quantas pessoas você discursará? Este número é bastante importante para que você não se assuste na hora da apresentação e, com isso, acabe ficando nervoso e esqueça o que deverá dizer. O mesmo vale para que você não se decepcione.
Tente saber mais sobre esta platéia: existirá tempo aberto para perguntas? Assistirão mais jovens, pessoas adultas ou idosos? Este último ponto é importante para que você saiba como abordar o assunto, de maneira mais séria ou com exemplos mais descontraídos.
Treine na empresa ou em casa
Finja que você está na apresentação e comece a falar. Veja se não esqueceu de nenhum ponto importante e do seu principal objetivo. Se preferir, peça para alguém assisti-la ou grave, para depois escutar. Seria interessante que fosse um familiar, já que eles são bem sinceros e podem lhe auxiliar no que está faltando.
Memorize os principais pontos. Depois disso, se for tímido, no dia da apresentação, não é preciso olhar diretamente nos olhos das pessoas, o que dá credibilidade, mas pode desconcentrar.
Marque um ponto acima da cabeça de todos e apresente para ele. Tenha postura profissional e boa sorte!
Crie uma planilha para auxiliar seu planejamento financeiro
Crie uma planilha para auxiliar seu planejamento financeiro
Por: Equipe InfoMoney
InfoMoney
SÃO PAULO - Montar uma planilha de orçamento pode ser o primeiro passo no rumo de um planejamento financeiro eficiente. E, nessa hora, vale a pena preparar uma ferramenta que reflita os seus padrões de renda e consumo. Afinal de contas, a planilha tem que refletir o seu orçamento, e não um modelo padrão que não atenda às suas necessidades.
No entanto, quem nunca construiu uma planilha de orçamento pode se beneficiar de algumas dicas. Embora essas sugestões não sejam válidas para todas as situações, podem facilitar a tarefa para quem está começando e aperfeiçoar o acompanhamento de já desenvolveu uma planilha.
Mês a mês
Uma sugestão é criar a planilha analisando suas contas mês a mês, organizando os meses em colunas. Após a coluna referente ao mês de dezembro, crie uma outra que traga a soma de todos os meses, ou seja, use a função de soma para gerar este número automaticamente com base nas informações já digitadas.
Vale sempre lembrar que a primeira coluna da planilha deve trazer a descrição de cada conta. Procure também criar, para cada categoria, uma linha para o total, visando facilitar sua análise. Isso permite que você, além de acompanhar cada conta ao longo do tempo, tenha uma visão mais simples do todo.
Para sofisticar mais a planilha e facilitar a análise, você pode incluir uma fórmula que calcule o quanto cada categoria equivale do total. Por exemplo: se as despesas com alimentação são R$ 1.250, de um total de R$ 6.000 de gastos, fica fácil visualizar a importância desse item, que representa 20,8% das despesas.
Contabilizando as receitas
Na hora de preparar a parte da planilha referente às receitas, é importante segregar as diversas categorias. Você pode começar pelas receitas de trabalho, como salários, décimo terceiro, horas extras, comissões, férias e bonificações.
A seguir, você pode considerar as receitas com investimentos, que incluem juros recebidos, ganhos de capital e dividendos. Caso seja relevante, crie também uma categoria para rendimentos de aposentadoria.
Outras categorias que podem ser incluídas são devolução de impostos, devolução de pagamentos, ganhos com loterias, pensões recebidas e prêmios de seguros.
Segregando as despesas
Para facilitar a visualização, você pode ordenar as diversas categorias de despesas por ordem alfabética. As cinco primeiras são: alimentação (açougue, supermercado, restaurantes, outros), aluguel, animal de estimação (caso relevante), automóvel (combustível, manutenção, equipamentos, seguros e outros) e contas a pagar (água e esgoto, condomínio, eletricidade, gás, internet, lixo, telefone fixo, telefone celular, TV a cabo, outros).
A seguir, você pode criar categorias para despesas com bens de consumo (eletrodomésticos, informática, telefone etc), despesas com filhos (babá, educação, lazer, roupas, saúde, outros), despesas domésticas (funcionários, itens de decoração, lavanderia, manutenção, reformas e seguro residencial), despesas financeiras (juros, anuidade de cartão), despesas pessoais (incluindo seguros pessoais), diversos, doações, férias (acomodação, aluguel de carro, passagens, outros) e impostos.
Para completar, utilize categorias como lazer (artigos esportivos, cinema, eventos culturais, espetáculos, fotografia, jogos, livros e revistas, música e outros), presentes, retiradas para pequenas despesas, roupas, pensões a pagar, saúde (dentista, exames, hospital, médicos, planos de saúde, remédios) e tarifas bancárias.
Alguns cuidados
Na hora de preparar sua planilha, é fundamental diferenciar entre despesas efetivas e meios de pagamento. Isso explica porque não é recomendado criar uma categoria para cartão de crédito, por exemplo. Afinal de contas, as despesas realizadas com cartão de crédito se encaixam em outras categorias.
Caso tome ou faça empréstimos (incluindo financiamento de casa própria), tente sempre segregar o que se relaciona, de um lado, ao principal e, de outro, a juros (que podem ser encaixados nas categorias acima). Isso é recomendável para não misturar o dinheiro que é investido para comprar um apartamento, por exemplo, dos juros pagos no empréstimo tomado junto a um amigo.
O mais importante é sempre lembrar que dificilmente duas pessoas ou famílias terão planilhas de orçamento iguais. Use sua criatividade e adapte a planilha às suas necessidades.
Por: Equipe InfoMoney
InfoMoney
SÃO PAULO - Montar uma planilha de orçamento pode ser o primeiro passo no rumo de um planejamento financeiro eficiente. E, nessa hora, vale a pena preparar uma ferramenta que reflita os seus padrões de renda e consumo. Afinal de contas, a planilha tem que refletir o seu orçamento, e não um modelo padrão que não atenda às suas necessidades.
No entanto, quem nunca construiu uma planilha de orçamento pode se beneficiar de algumas dicas. Embora essas sugestões não sejam válidas para todas as situações, podem facilitar a tarefa para quem está começando e aperfeiçoar o acompanhamento de já desenvolveu uma planilha.
Mês a mês
Uma sugestão é criar a planilha analisando suas contas mês a mês, organizando os meses em colunas. Após a coluna referente ao mês de dezembro, crie uma outra que traga a soma de todos os meses, ou seja, use a função de soma para gerar este número automaticamente com base nas informações já digitadas.
Vale sempre lembrar que a primeira coluna da planilha deve trazer a descrição de cada conta. Procure também criar, para cada categoria, uma linha para o total, visando facilitar sua análise. Isso permite que você, além de acompanhar cada conta ao longo do tempo, tenha uma visão mais simples do todo.
Para sofisticar mais a planilha e facilitar a análise, você pode incluir uma fórmula que calcule o quanto cada categoria equivale do total. Por exemplo: se as despesas com alimentação são R$ 1.250, de um total de R$ 6.000 de gastos, fica fácil visualizar a importância desse item, que representa 20,8% das despesas.
Contabilizando as receitas
Na hora de preparar a parte da planilha referente às receitas, é importante segregar as diversas categorias. Você pode começar pelas receitas de trabalho, como salários, décimo terceiro, horas extras, comissões, férias e bonificações.
A seguir, você pode considerar as receitas com investimentos, que incluem juros recebidos, ganhos de capital e dividendos. Caso seja relevante, crie também uma categoria para rendimentos de aposentadoria.
Outras categorias que podem ser incluídas são devolução de impostos, devolução de pagamentos, ganhos com loterias, pensões recebidas e prêmios de seguros.
Segregando as despesas
Para facilitar a visualização, você pode ordenar as diversas categorias de despesas por ordem alfabética. As cinco primeiras são: alimentação (açougue, supermercado, restaurantes, outros), aluguel, animal de estimação (caso relevante), automóvel (combustível, manutenção, equipamentos, seguros e outros) e contas a pagar (água e esgoto, condomínio, eletricidade, gás, internet, lixo, telefone fixo, telefone celular, TV a cabo, outros).
A seguir, você pode criar categorias para despesas com bens de consumo (eletrodomésticos, informática, telefone etc), despesas com filhos (babá, educação, lazer, roupas, saúde, outros), despesas domésticas (funcionários, itens de decoração, lavanderia, manutenção, reformas e seguro residencial), despesas financeiras (juros, anuidade de cartão), despesas pessoais (incluindo seguros pessoais), diversos, doações, férias (acomodação, aluguel de carro, passagens, outros) e impostos.
Para completar, utilize categorias como lazer (artigos esportivos, cinema, eventos culturais, espetáculos, fotografia, jogos, livros e revistas, música e outros), presentes, retiradas para pequenas despesas, roupas, pensões a pagar, saúde (dentista, exames, hospital, médicos, planos de saúde, remédios) e tarifas bancárias.
Alguns cuidados
Na hora de preparar sua planilha, é fundamental diferenciar entre despesas efetivas e meios de pagamento. Isso explica porque não é recomendado criar uma categoria para cartão de crédito, por exemplo. Afinal de contas, as despesas realizadas com cartão de crédito se encaixam em outras categorias.
Caso tome ou faça empréstimos (incluindo financiamento de casa própria), tente sempre segregar o que se relaciona, de um lado, ao principal e, de outro, a juros (que podem ser encaixados nas categorias acima). Isso é recomendável para não misturar o dinheiro que é investido para comprar um apartamento, por exemplo, dos juros pagos no empréstimo tomado junto a um amigo.
O mais importante é sempre lembrar que dificilmente duas pessoas ou famílias terão planilhas de orçamento iguais. Use sua criatividade e adapte a planilha às suas necessidades.
Consumidor inteligente garante um bom padrão de vida agora e no futuro
InfoMoney
SÃO PAULO - Saber como gastar de forma inteligente é um dos caminhos mais fáceis para atingir o equilíbrio financeiro. Na grande maioria das vezes, você pode gastar menos sem que isso afete seu estilo de vida, já que muitos dos bens e serviços que você consome podem ser substituídos por equivalentes que custam menos.
Após administrar de forma eficiente os pequenos gastos, saber controlar o instinto consumista pode fazer a diferença no final do mês. Além de saber escolher entre gastos de consumo e investimento, adotar uma postura inteligente na hora de comprar pode melhorar seu orçamento de forma significativa, permitindo que seus sonhos fiquem mais próximos.
Você não precisa de grifes!
A primeira dica é simples: não são os produtos que você compra que definem quem você é, ou seja, você não precisa gastar seu dinheiro comprando artigos de grife para mostrar que é uma pessoa interessante. Existem formas muito mais efetivas de se diferenciar, sem que o dinheiro esteja envolvido.
Resistir a essa tentação pode ser um grande passo no caminho de gastar melhor. Comprar um produto mais caro porque a qualidade é melhor faz sentido, porém uma parte significativa dos artigos de grife não traz um diferencial que justifique o preço cobrado. Será que uma calça jeans que custa R$ 1,5 mil vai durar mais ou é tão superior a uma de R$ 150?
Isso não significa, de forma alguma, que você somente deve olhar o preço na hora de comprar. É fundamental respeitar o seu estilo de vida e os seus sonhos de consumo, mas isso pode ser feito de forma inteligente, sem estourar o seu orçamento.
Cuidado com as novidades
Outra tentação muito comum é partir para o consumo de novos lançamentos. Afinal de contas, você quer mostrar que é uma pessoa moderna, que está sempre à frente de seu tempo. Mas será que comprar um artigo recém-lançado no mercado é a forma mais eficiente de gastar seu dinheiro?
A resposta, em geral, é não. Em primeiro lugar, novidades tendem a custar muito mais caro. Alguém se lembra quanto custava uma televisão a plasma há alguns anos? Por seu um artigo recém-lançado, custava quase o dobro do que custa agora. Detalhe: os modelos mais recentes trazem muito mais funcionalidades, ou seja, o custo benefício é infinitamente melhor.
Outro motivo é técnico. Muitos lançamentos, apesar de serem submetidos a exaustivos testes por parte dos fabricantes, tendem a apresentar problemas que são solucionados em versões posteriores. Quem já comprou um carro recém-lançado sabe exatamente o que isso significa. No final das contas, você não quer pagar mais caro e, além de tudo, ser usado como cobaia.
Olho nas liquidações
Na hora de conseguir uma boa relação entre custo e benefício, é difícil bater as liquidações. É nessa hora que você pode comprar aquele artigo que tanto queria, porém agora por um preço que cabe no seu orçamento. Ter um pouco de paciência e saber esperar a hora certa para comprar podem certamente fazer a diferença.
Isso não significa, porém, que comprar tudo o que achar interessante em uma liquidação é o caminho a seguir. É nessas horas que a tentação aumenta: você tem a oportunidade de comprar várias coisas com um ótimo desconto. Mas antes de comprar, reflita se você realmente precisa do que está adquirindo.
Quem já não foi a uma liquidação e comprou algo que não precisava e que acabou não usando depois? Não é pelo preço ser baixo, que você deve comprar algo que não necessita. Se você pensar bem, as liquidações não foram criadas com o intuito de baratear os produtos para os consumidores, mas sim para vender o que sobrou nos estoques das lojas...
Seja inteligente e viva melhor
O fato de saber controlar suas despesas de forma eficiente não significa que você deve se transformar em um pão duro que não aproveita a vida. Muito pelo contrário, administrar suas finanças de forma inteligente permite que você mantenha ou mesmo melhore seu estilo de vida sem gastar muito.
Assim, ao invés de desfilar seus produtos de grife e contar vantagem falando para seus amigos quanto dinheiro gastou para se auto-afirmar, mostre quão interessante você pode ser, adotando uma postura inteligente e garantindo um padrão de vida adequado não somente agora, mas também no futuro.
SÃO PAULO - Saber como gastar de forma inteligente é um dos caminhos mais fáceis para atingir o equilíbrio financeiro. Na grande maioria das vezes, você pode gastar menos sem que isso afete seu estilo de vida, já que muitos dos bens e serviços que você consome podem ser substituídos por equivalentes que custam menos.
Após administrar de forma eficiente os pequenos gastos, saber controlar o instinto consumista pode fazer a diferença no final do mês. Além de saber escolher entre gastos de consumo e investimento, adotar uma postura inteligente na hora de comprar pode melhorar seu orçamento de forma significativa, permitindo que seus sonhos fiquem mais próximos.
Você não precisa de grifes!
A primeira dica é simples: não são os produtos que você compra que definem quem você é, ou seja, você não precisa gastar seu dinheiro comprando artigos de grife para mostrar que é uma pessoa interessante. Existem formas muito mais efetivas de se diferenciar, sem que o dinheiro esteja envolvido.
Resistir a essa tentação pode ser um grande passo no caminho de gastar melhor. Comprar um produto mais caro porque a qualidade é melhor faz sentido, porém uma parte significativa dos artigos de grife não traz um diferencial que justifique o preço cobrado. Será que uma calça jeans que custa R$ 1,5 mil vai durar mais ou é tão superior a uma de R$ 150?
Isso não significa, de forma alguma, que você somente deve olhar o preço na hora de comprar. É fundamental respeitar o seu estilo de vida e os seus sonhos de consumo, mas isso pode ser feito de forma inteligente, sem estourar o seu orçamento.
Cuidado com as novidades
Outra tentação muito comum é partir para o consumo de novos lançamentos. Afinal de contas, você quer mostrar que é uma pessoa moderna, que está sempre à frente de seu tempo. Mas será que comprar um artigo recém-lançado no mercado é a forma mais eficiente de gastar seu dinheiro?
A resposta, em geral, é não. Em primeiro lugar, novidades tendem a custar muito mais caro. Alguém se lembra quanto custava uma televisão a plasma há alguns anos? Por seu um artigo recém-lançado, custava quase o dobro do que custa agora. Detalhe: os modelos mais recentes trazem muito mais funcionalidades, ou seja, o custo benefício é infinitamente melhor.
Outro motivo é técnico. Muitos lançamentos, apesar de serem submetidos a exaustivos testes por parte dos fabricantes, tendem a apresentar problemas que são solucionados em versões posteriores. Quem já comprou um carro recém-lançado sabe exatamente o que isso significa. No final das contas, você não quer pagar mais caro e, além de tudo, ser usado como cobaia.
Olho nas liquidações
Na hora de conseguir uma boa relação entre custo e benefício, é difícil bater as liquidações. É nessa hora que você pode comprar aquele artigo que tanto queria, porém agora por um preço que cabe no seu orçamento. Ter um pouco de paciência e saber esperar a hora certa para comprar podem certamente fazer a diferença.
Isso não significa, porém, que comprar tudo o que achar interessante em uma liquidação é o caminho a seguir. É nessas horas que a tentação aumenta: você tem a oportunidade de comprar várias coisas com um ótimo desconto. Mas antes de comprar, reflita se você realmente precisa do que está adquirindo.
Quem já não foi a uma liquidação e comprou algo que não precisava e que acabou não usando depois? Não é pelo preço ser baixo, que você deve comprar algo que não necessita. Se você pensar bem, as liquidações não foram criadas com o intuito de baratear os produtos para os consumidores, mas sim para vender o que sobrou nos estoques das lojas...
Seja inteligente e viva melhor
O fato de saber controlar suas despesas de forma eficiente não significa que você deve se transformar em um pão duro que não aproveita a vida. Muito pelo contrário, administrar suas finanças de forma inteligente permite que você mantenha ou mesmo melhore seu estilo de vida sem gastar muito.
Assim, ao invés de desfilar seus produtos de grife e contar vantagem falando para seus amigos quanto dinheiro gastou para se auto-afirmar, mostre quão interessante você pode ser, adotando uma postura inteligente e garantindo um padrão de vida adequado não somente agora, mas também no futuro.
Líder: veja os possíveis erros na hora de transmitir tarefas
Por: Flávia Furlan Nunes
InfoMoney
SÃO PAULO - Você diz o que fazer, mas a equipe não responde? Erra a todo o momento e a produtividade tem caído a cada dia, desagradando os clientes e seu superior? Pois saiba que esta situação pode ser resultado de erros na hora de delegar tarefas.
A transmissão das tarefas deve ser feita para que o processo se torne mais eficiente e para que a produtividade aumente. Por isso, erros comuns podem fazer com que seu objetivo não seja atendido. Se sua equipe não está respondendo ao esperado, veja abaixo onde pode estar o erro ao delegar.
Diga como!
Mesmo que seu funcionário tenha passado por um período de treinamento, é importante que você tenha em mente que ele pode não ter entrado em contato com uma nova atividade ou que um determinado cliente pode ter pedido algo nunca feito. Por isso, delegue, mas converse.
Não fale apenas o que deve ser feito, mas quais os procedimentos necessários para isso. Se houver um modelo, apresente-o dizendo que deve ser respeitado. Converse e sempre, ao final da conversa, pergunte se há dúvidas.
Estabeleça regras
Isso significa que atividade deverá ser feita em determinado prazo. Deixe claro: "Isso é para amanhã até às 12h" ou "deve ser passado para mim para revisão até o final da tarde". Nunca fale "umas dez horas", já que o funcionário pode entregar o que pediu perto das 11h.
Diga também a importância e a urgência do trabalho, para que atinja os objetivos propostos e para que a atenção necessária seja dada para a atividade. Tenha autoridade, mas respeite seus funcionários.
Controle
Não espere que o funcionário faça melhor do que você, já que pode ter menos tempo na empresa e estar iniciando aquela atividade nunca feita. Nunca exija o que não foi cobrado, o melhor é deixar claro o que se espera com a atividade.
Controle, mas de maneira a não deixar seu funcionário sufocado ou se sentindo incapaz de realizar o trabalho sozinho. Aliás, o objetivo de delegar é fazer com que as atividades fluam mais, o que pode ser impossível com pressão, e fazer com que menos uma preocupação o atormente.
InfoMoney
SÃO PAULO - Você diz o que fazer, mas a equipe não responde? Erra a todo o momento e a produtividade tem caído a cada dia, desagradando os clientes e seu superior? Pois saiba que esta situação pode ser resultado de erros na hora de delegar tarefas.
A transmissão das tarefas deve ser feita para que o processo se torne mais eficiente e para que a produtividade aumente. Por isso, erros comuns podem fazer com que seu objetivo não seja atendido. Se sua equipe não está respondendo ao esperado, veja abaixo onde pode estar o erro ao delegar.
Diga como!
Mesmo que seu funcionário tenha passado por um período de treinamento, é importante que você tenha em mente que ele pode não ter entrado em contato com uma nova atividade ou que um determinado cliente pode ter pedido algo nunca feito. Por isso, delegue, mas converse.
Não fale apenas o que deve ser feito, mas quais os procedimentos necessários para isso. Se houver um modelo, apresente-o dizendo que deve ser respeitado. Converse e sempre, ao final da conversa, pergunte se há dúvidas.
Estabeleça regras
Isso significa que atividade deverá ser feita em determinado prazo. Deixe claro: "Isso é para amanhã até às 12h" ou "deve ser passado para mim para revisão até o final da tarde". Nunca fale "umas dez horas", já que o funcionário pode entregar o que pediu perto das 11h.
Diga também a importância e a urgência do trabalho, para que atinja os objetivos propostos e para que a atenção necessária seja dada para a atividade. Tenha autoridade, mas respeite seus funcionários.
Controle
Não espere que o funcionário faça melhor do que você, já que pode ter menos tempo na empresa e estar iniciando aquela atividade nunca feita. Nunca exija o que não foi cobrado, o melhor é deixar claro o que se espera com a atividade.
Controle, mas de maneira a não deixar seu funcionário sufocado ou se sentindo incapaz de realizar o trabalho sozinho. Aliás, o objetivo de delegar é fazer com que as atividades fluam mais, o que pode ser impossível com pressão, e fazer com que menos uma preocupação o atormente.
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